非健康體 保險公司拒保名目多

高血壓、糖尿病、中風等是一般保險公司常見的拒保疾病，但你可知道感冒、腸病毒、血尿、紅血球過高等，都可能被保險公司拒保。每家保險公司對疾病的風險控管標準不一，有的直接拒保，有的要求觀察半年或1年再評估，有的會要求提高保費，有的則會提出排外條款。

比如小朋友若得過腸病毒，通常保險公司要求1年後才能承保。曾有人罹癌後買保單，保費被要求加100%。有人臀部得了蜂窩性組織炎，買保險之前被要求先做肛門與直腸等侵入性的健康檢查，而且做完健檢未必會核准。

國泰人壽表示，是否核保須視民眾的「現症╱既往病史」、「疾病原因」與「是否有併發症」加以評估判定。以一般上班族常見的血尿為例，血尿可能是生理期或泌尿系統結石，或是不明原因或腫瘤〈如腎臟癌〉引起，如屬短期間可消除的風險，可等健檢正常後承保。

國壽表示，目前各保險公司對於疾病評估因各自的再保公司及風險承擔能力不同，沒有絕對拒保疾病，須有完整的病歷資料再決定承保條件。

一般來說，嚴重的疾病如心臟病、腦中風、糖尿病、血壓值非常高、肝功能異常、腎臟疾病、血液疾病、精神疾病、呼吸系統疾病或不明原因疾病〈不明原因出血、疼痛〉等，較容易被保險公司拒保。

其它如健檢紅血球過高，核保人員會先了解原因，評估是投保人近期作息、飲食問題引起，或是造血器官問題。若無法得知其他原因的情況下，可能會採取延期，不會直接拒保。

磊山保經表示，如果身體不是健康標準體投保時，保險公司會有幾種處理方式：一是完全拒保；二是同意承保，但將有體況的部份除外；三是加費承保，四，經評估後承保。民眾投保時最好誠實填寫健康告知書，避免未來理賠時發生爭議。