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社會新鮮人定存錢滾錢 靠2招5年存百萬

鉅亨網/鉅亨網記者張旭宏 台北 2016.06.12 00:00
社會新鮮人剛上班,一般收入都不高,每月薪水2萬5000元到3萬元左右,雖然不高,扣掉全部花費,每月可留下5000-1萬元左右,一般新鮮人都會固定放到銀行定存,如何利用定存方式滾錢,理專建議,首先以定存一筆金額後開始投入基金及股票,透過定時定額的方式,以年報酬率10%為目標,以存第一桶金作為首要財務目標,5年內就可以滾出百萬資產。第1年單筆20萬元分批投入股市 優先選近3年ROE10%金融股理專指出,新鮮人第一階段可以存到20萬元為首要初步目標,可將資金分成5份,每份資金就有4萬元,可選擇2檔股價20元以下的金融股,A檔為官股持股比例高的銀行股,可避免倒閉風險;B檔為近5年獲利成長、近3年股東權益報酬率(ROE)維持在10%的高成長動能金融股,2檔都必須有穩定股利政策,3份投入A檔、2份投入B檔。 理專強調,一旦股票價格到年線附近就投入,最長在1年內布局完成,以免錯過除權息的機會。同時,每月1萬元則以定期定額方式投入,就算買不足1張也可以買零股,進場時不需看價位,固定在領到薪水後就投入,時間一拉長,成本就會維持在均價附近。第2年提高投入金額達1萬元 每周需檢視 最快4年存百萬理專進一步指出,第2年開始,身邊資產增加了,可以提高投入的金額,因此每月定期定額1萬元持續投入A、B檔金融股,每年領到的股利股息繼續投入,每週檢視1次股價變化,如果股價漲過20元就分批賣出,待股價回到20元以下再買回,每年股利加上簡單的波段操作,年化報酬率10%並不難達成,這樣維持4年,很快存到第一百萬桶金,仍應定期定額投入,加上前3年投入所領取的股利、股息,加上每年報酬率10%,很快資產持續增加,但萬一銀行業配股配息能力降低,就要考慮轉投資價位30元以下、近5年配股配息穩定的傳統產業股。 股票風險大 將戰線拉長 定期定額買基金 首選多重資產基金理專表示,若覺得股票市場風險太大,經將時間拉長,以定期定額方式投入基金,透過時間複利「養胖」自己的財富,每月能省下5000至1萬元投資,或每月至少3000元,以長時間、分散時點的強迫方式投資,社會新鮮人面對全新複雜的投資環境,核心部位可持有多重資產或總報酬基金,這類基金有別於傳統股債平衡基金,只要持有1檔,就可納入股票、債券、可轉債、REITs等多元標的,能適度參與股市投資,還有債券支撐下檔風險,有效分散波動風險。時間換取空間 養成定期檢視投資組合、績效理專強調,新鮮人最大的優勢在於時間成本低,能以「時間換取空間」,在全球經濟有望成長之下,股票依舊是整體投資組合的報酬來源,新鮮人仍然要養成定期檢視投資組合與績效的習慣,近年市場變化快速,建議可設停利點,只要達到一定獲利,如10%-15%,就可先獲利了結,若遇到市場 波段跌幅超過2成的時候,則可以單筆加碼的方式逢低進場布局。

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