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年終獎金理財術 善用保險打造退休俸

中央商情網/ 2016.02.07 00:00
(中央社記者蔡怡杼台北2016年2月7日電)拿到年終獎金該如何運用?壽險業者表示,上班族與其羨慕軍公教人員領月退俸,不如利用這筆獎金投資具「類終身俸」特色的保險商品,幫自己預訂退休俸。

在高齡化、少子化趨勢下,「少領、晚領、多繳」已是未來政府年金不可避免態勢。談到退休規劃,很多人會說薪水「生食都無夠,閣有通曝乾」。

富邦人壽執行副總董采苓表示,民眾可以「月退俸」概念為退休生活儲備養老金,設定目標可能無法一次到位,那就採漸進式累積,幫自己創造一個「源源不絕」的退休帳戶。

全球人壽代理行銷長鄭中安建議 ,民眾可將年終獎金分成兩部分:一半用做支付年節賀禮、紅包等開銷,另一半則為自己儲存退休金,運用保險商品,不但可逐年累積退休資金,還有資金增值的效果。

為滿足民眾退休所需,保誠人壽新推出「富貴225終身保險」,只要繳費6年,被保險人就能擁有終身保障,繳費第二年起,每年可領取所繳保費總和1.2%的生存金;保單契約自第7年開始,生存金則以保額2.25%計算,且還有機會享有年度紅利及長青紅利的雙重紅利。

除了按年?付的生存保險金商品外,富邦人壽「超優利利率變動型還本終身保險」,標榜第2年度起 即開始每月領取當時總保險金額1.5%的生存保險金;且保單屆滿6年後,就能用現金方式領回增值回饋分享金,讓保戶按月領取生存金,月給付相當於每月領月退俸,活越久領越多,讓民眾退休理財更為善巧。

國人愛存錢,也覺得有現金在身邊最安心,退休理財觀念較為保守,偏愛保險和儲蓄為主。壽險業者表示,還本終身壽險不僅具有「終身俸」概念,讓保戶實現活到老、領到老,且活愈久、領愈多,還能靈活反應市場利率,有效抗通膨。

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