分期零利率再送禮券　銀行背後玩什麼把戲

近年信用卡「分期0利率」優惠已屢見不鮮，除了購物網站與銀行配合，提供最高分24、30期福利外，就連百貨週年慶血拼都能分期付款，不但不收利息、手續費，甚至滿額再加贈禮券。為何銀行如此「佛心」，其中必有「貓膩」，卡優新聞網就來揭開這不可說的秘密。

一般來說，卡友採取分期方式付款時，實際上銀行已代墊款項，支付給店家，也就是說銀行的成本上升，其中包括利息成本及機會成本。同時依據金管會的規定，分期的帳款不得滾入循環信用，也就是說銀行賺不到高額的循環利息。

不過，銀行卻是大力鼓吹卡友使用分期付款，甚至祭出優惠搶生意，像是網購分期回饋最高2%的刷卡金，而週年慶持卡消費滿萬元，分期再加碼送100元禮券。讓人丈二金鋼摸不著頭腦，到底銀行背後在玩什麼把戲？

事實上，精打細算的銀行算計著4件事，其一「拉長與客戶接觸的期間」，持卡人在期限內，每個月都必須與銀行往來，藉以增加購買其他金融商品的機率；其二「加強用戶對銀行的好感」，利用時間換得卡友對銀行的信任與黏著度，企圖以低成本培養潛在客戶。

其三「增加卡友用卡機率」，由於多數消費者不喜歡收到一堆帳單，為了減少帳單頻率，因此使用該行卡片的機率就會大增；其四「防止用戶剪卡」，分期時間短則3個月、長則超過2年，持卡人在享受分期好康之餘，期限內絕不會輕易「剪卡」，等於是另類的用卡「承諾」。

銀行業者指出，信用卡分期有效減輕卡友的資金壓力，通路業者也能增加業績，銀行端則可增加與持卡人接觸的機會，可以說是創造「三贏」局面。只要卡友評估好自身的還款能力，不陷入循環利息，確實為便利的理財工具。