奈及利亞銀行打擊詐欺見效 借鏡歐盟嚴格反洗錢新制

奈及利亞的銀行業在加強身份驗證與產業協調控管後，已顯著降低電子支付詐欺造成的損失。2025 年電子支付詐欺損失降至 258.5 億奈及利亞奈拉（Naira），相較 2024 年的 522.6 億奈拉，大幅減少了 51%。詐欺案件數量也下降至約 67,500 件。該國的產業控管成功阻止了約 200 億奈拉的潛在詐欺損失，其中拉哥斯（Lagos）地區的詐欺損失佔全國的 63%。

這些改革是在奈及利亞於 2025 年 10 月脫離防制洗錢金融行動工作組織（FATF）的灰名單後實施的。奈及利亞中央銀行（Central Bank of Nigeria, CBN）也於 2026 年 5 月 1 日修訂了銀行驗證號碼（Bank Verification Number, BVN）框架，內容包括建立臨時詐欺觀察名單、更嚴格的註冊規定以及限制客戶資料變更。

歐洲地區也正經歷反洗錢（AML，預防非法資金流動的規範）法規的重大改革。歐盟的 Anti-Money Laundering Regulation (AMLR) 將於 2027 年 7 月 10 日起在所有 27 個成員國直接適用，以單一法規取代各國現有法律。新的監理機關 Anti-Money Laundering Authority (AMLA) 自 2025 年起已在美茵河畔法蘭克福（Frankfurt）運作，並將於 2028 年開始直接監督大型跨境金融機構。

根據歐盟新制，銀行必須證明每項詐欺警報都經過審查，詳細說明審查人員、耗費時間以及結案或升級的原因。Qoobiss 執行長 Teodor Rogojina 指出，奈及利亞在強化身份驗證方面已展現成效，下一步則應像歐洲一樣，能隨時向監管機關證明對每位客戶及每筆警報的處理狀況。

當前，詐欺者利用生成式人工智慧（generative AI）偽造文件和深度偽造（deepfake）自拍照，因此銀行正結合文件驗證、生物辨識臉部匹配及活體偵測等技術，進行自動化檢查。對於奈及利亞的金融機構而言，歐洲模式強調了在開戶後持續監控活動並記錄每個決策的重要性。在歐洲營運或與歐洲有代理銀行業務的奈及利亞銀行及金融科技公司，未來必須符合歐盟的新標準。

Teodor Rogojina 表示，奈及利亞成功脫離防制洗錢金融行動工作組織灰名單是一項重大成就，而能否持續保持，並與國際夥伴建立信任，將取決於他們能否證明這些控管措施在日常運作中持續有效，而非僅止於評估期間。