美國浮動利率房貸利率逼近6.5% 短期彈性吸引部分購屋族

商傳媒｜簡明心／綜合外電報導

根據《Fortune》報導，截至 7 月 10 日，美國浮動利率抵押貸款（Adjustable-Rate Mortgage，ARM）利率維持在相對高檔，部分方案已接近 6.5%。雖然美國約九成房貸仍以固定利率為主，但 ARM 產品憑藉較低的初始利率，仍吸引約 8% 的借款人選擇，尤其是預計短期持有房產、未來有搬遷規劃，或看好利率回落的購屋族群。ARM 的運作方式是在貸款初期提供數年固定利率，常見為 5 年、7 年或 10 年，之後再依市場利率定期調整。利率通常以擔保隔夜融資利率（SOFR）為基準，再加上銀行設定的固定利差及利率調整上限，以計算後續貸款利率。根據 Mortgage Resource Center 最新資料，截至 7 月 9 日，10/6 ARM 一般方案利率約為 6.341%，巨額房貸（Jumbo）為 6.251%；7/6 ARM 分別為 6.499% 與 6.013%；5/6 ARM 則為 6.200% 與 5.888%。

相較於固定利率房貸，ARM 最大優勢在於初期每月還款金額通常較低，有助於降低購屋初期的財務壓力。若未來市場利率下滑，借款人的貸款利率也有機會隨之下降，因此對於計畫數年內出售房屋、換屋，或投資型買家而言，具有一定吸引力。不過，ARM 的主要風險在於固定利率期間結束後，貸款利率可能因市場利率變動而提高，導致每月房貸支出增加，也讓整體還款成本較難預估。專家建議，選擇 ARM 前應充分了解利率調整機制、調整頻率及利率上限等條件，並評估自身收入穩定性及持有房產的時間規劃。若未來利率環境改變，借款人亦可視情況透過轉貸（Refinance）方式改為固定利率房貸，以降低利率波動帶來的影響。