國銀房貸壞帳再飆高　不動產放款比續探低

　　房貸授信品質與銀行不動產放款結構變化，近期受到市場關注。據金管會最新統計顯示，4月底國銀房貸逾期放款餘額升至88.7億元，創近8個月新高，距離近4年高點僅一步之遙；同一時間，國銀依《銀行法》第72條之2計算的不動產放款比率降至24.67%，連續11個月下滑，寫近15年新低。數據呈現房貸逾放餘額走高、整體不動產放款比率走低現象。

　　逾期放款是指借款人積欠本息超過3個月未還，4月底國銀房貸逾放餘額月增2.87億元，增額為今(2026)年以來次高，逾放比較前(3)月上升0.01個百分點至0.08%。前一波高點為2025年8月的88.82億元，當時衝上近4年高點，目前房貸逾放餘額已接近前波水準。

　　金管會表示，4月房貸逾放餘額上揚，主要有2項原因，第1是部分借款人資金短缺、周轉失靈，或因借款人失聯、過世後繼承程序尚未完成；第2是部分銀行按季轉銷呆帳，3月轉銷金額較高，使基期相對偏低，4月逾放餘額因此回升。

　　此外，新青安房貸自2023年8月上路，首批申貸戶3年寬限期最快將於今年7月底屆滿，8月起陸續從寬限期轉入本息攤還階段。由於寬限期內多數借款人主要繳付利息，轉為本息攤還後，每月還款金額將明顯升高，是否進一步推升房貸逾放壓力，仍待後續觀察。

　　另一方面，銀行整體不動產放款比率持續下探。從金管會資料來看，4月底國銀住宅及建築放款總額為15.58兆元，存款總餘額加計金融債發售額則達到63.18兆元，不動產放款比率降至24.67%，不僅低於2011年3月的24.83%，也跌至近15年最低。

　　金管會對此說明，原因並非不動產放款大幅縮減，而是存款端成長速度較快。4月存款飆升1.04兆元，資金來源包括外國專業投資機構存款、中大型企業、公營事業、郵局大額定期存款，以及證券業相關存款等，而放款僅增加300萬元，因分母擴張幅度大於分子，使得比率續降。

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