長照險怎麼選？新壽建議四大面向、三大訣竅

希望未來擁有優質醫療照護的民眾，可能會預先規劃長期照顧保險，不過，如何挑選適合自己的保單呢？壽險業者建議，除了考量個人保費負擔能力，也建議從四大面向、三大訣竅來評估，讓長照險成為可長可久的安心依靠。

新壽表示，選擇長期照顧保險，要從投保年齡、保險涵蓋範圍、給付方式、給付總額等幾個面向去考量，且最好在長照或失能事故發生時，提供保險費豁免，讓保障可以持續。

以保障期間來區分，長照險主要有一年期、定期型及終身型；保障內容則可以分為保本型與消費型。至於該如何選擇？可以掌握以下三大訣竅：

●先求有再求好： 手頭不寬裕者，可以選擇一年期或定期型長照險，保費比終身險便宜許多，或者保額先不用太高，先求「有」再求「好」，等到日後經濟狀況漸入佳境，再轉為購買終身險或是增購保額，讓長照保障更為堅實。

●視人生階段而定： 不同人生階段，家庭責任大不同，青年時期是一人飽全家飽；壯年時則須擔負照顧老小的重責大任；熟齡時，家庭責任已逐漸減輕，照顧自己最重要。

故選購長照險可以根據人生階段而定，例如壯年族群可以優選兼具壽險及長照保障的保本型長照險，照顧自己也能照顧家人；青年或橘色世代則可以考慮消費型長照險，安排好自己的照護大事，別成為家人的負擔。

●長照品質的期待： 需要多少保額才夠呢？端賴每個人對於長照品質的期待，保額高，可支配的金額較充足，可以選擇較舒適的照護方式提升照顧品質，例如分期金每月3萬元，入住安養機構恐怕還需要自掏腰包，每月6萬元以上即可選擇聘請看護在宅安養。

又如，若能領到百萬元的一次金，就能添購功能較多元、材質較佳的輪椅、病床等醫療設備，或是將住家改造成無障礙空間。

因此，想擁有優質的醫療照護，需要預先規劃足額的保險保障，但仍需與個人保費負擔能力做通盤考量。