明明賺得不少，總是覺得錢不夠用？國際金融理財師鄭在起於《讓錢自動流向你》一書中，深入探討金錢在我們生活中的角色，從掌握金錢與情緒的關係，到轉換消費觀點，再到將金錢經驗具體化，並提供實用的方法，幫助讀者建立健康的金錢觀。以下為原書摘文：
總是覺得錢不夠的原因
各位應該經常在年末結算或申報綜合所得稅時，有類似的想法吧！平常也沒過度消費，但賺的錢到底都到哪裡去了？若生活所需的必備所得不足，並非單靠省吃儉用就能解決，應將重點放在增加所得並建立策略才對。
假設非上述情形，你賺得不少，甚至年薪也提高了，錢卻依然一直不夠用，那麼原因會是什麼呢？最好不要只是安慰自己「不是只有我這樣」，不如趁這個機會一起找出原因吧！相同所得，不同狀況即使所得相同，也可能因每人身處狀況不同，而導致有人錢用完還有剩，有人則是捉襟見肘。
假設A跟B在同個公司上班、同時進公司，他們年薪相同，個人花費也幾乎差不多。A主要自炊，每個月都會匯生活費給故鄉的父母親，且得再花幾年才能把大學時的學貸還完。算上月租費、父母生活費、貸款，支出比例並不低，他認為儲蓄應該要在貸款還完後才能正式開始。
B則與父母同住。父母目前都還在上班，因此沒有另外給他們生活費，也沒有貸款。但什麼都不做的話又覺得不太好意思，所以他會在換家電或家具時出錢貼補家用。 B雖然沒有額外理財，但月薪帳戶卻已累積了不少。
雙薪跟單薪的差異也很大。雙薪家庭所得雖然高，但支出也高，除了基本的生活費用，也可能因為子女數、養育及教育等費用不同而有極大差異。若是其中一人留職停薪或失去工作，就可能造成嚴重衝擊，因為過去支出的規模很難在短時間內縮小。
從資產形成的層面來說，雙薪家庭有很多有利因素，不過基礎不夠紮實的案例也很常見。夫妻若能分享財務狀況會很不錯，但若是個別管理就需要特別注意了，假如各自認為「對方至少會存某程度的錢吧」，卻在決定性的瞬間才發現並非如此，勢必會使人驚慌失措。
單薪家庭若非高所得者，在提高資產上一定會有所限制，因失業而受衝擊的風險也大。然而單薪家庭的優點為支出較少，如果條件允許，還可能轉成雙薪家庭，進而展現提高所得的潛力。
考慮到飆升的房價、教育費用、退休準備，你或許會認為雙薪似乎是必需的。但其實不管是雙薪還是單薪，假使不按照花費規模制訂適當的財務計畫管理，長期來看都容易陷入困境。
觀察信用卡明細表
過度消費不是問題，消費次數才是有句成語叫「積少成多」。即使沒有顯著的過度消費，一點點累積起來，最終數字也可能很驚人。如果你質疑「明明就沒有過度消費，為什麼都存不了錢？」不妨減少用錢的次數，或許就能找到答案。
來觀察上個月的信用卡、簽帳金融卡的明細表吧！你可能只看到結帳金額，但不如試著用其他角度分析看看。好比說你用了幾次信用卡？說不定使用次數會讓你自己嚇一大跳。
現在請試著設定減少使用次數吧！一開始不需要太遠大的目標，只要設立可輕易達到的水準即可。如果覺得一個月太長，也能以週為單位。假設卡片使用次數減少，你應該就會發現使用額度也跟著減少了。
同時你也可試著實踐「不用錢的日子」，就當是給帳戶和卡片休個假。一個月可以訂個一天或兩天，在那一兩天中不購物、外食。這樣會產生什麼效果？即使不用錢也不能餓肚子，所以你會開始把注意力放到家裡的食材上，這很有可能使你開始「清冰箱」。
你也可以找代替自己用錢的人，執行「在家靠家人」、「出外靠朋友」的信條（但可能有副作用，請小心使用）。倘若頻率降低，是否導致每次支出更高的金額？減肥可能會有復胖情形，但金錢不會。即使可能發生一兩次，若能減少消費的頻率，就會確實降低總支出額。
過度犒賞自己是毒藥
雖然將支出的最優先順位放到自己身上很好，但也有所謂的「合理程度」。如果越線，就有可能造成問題。過度犒賞自己，容易影響財務、心理上的健康。那麼人們會在什麼時候產生犒賞自己的需求呢？假設在職場上遭逢壓力，就會產生想自我安慰的心理。
見到久違的朋友，看到對方不可一世的樣子心生不爽，內心不斷喊著「我到底哪裡比不上他」。每次看社群網站，都覺得大家好像都過得很幸福的樣子，你的腦海裡或許會浮現「省錢又能怎樣」，內心也開始鬆動。適當與過度的自我犒賞並沒有明確的界限。
然而，你仍可以從總消費量去判斷適當性。公務員K是音響愛好者，他參與社團活動之餘，也分享音響的相關資訊，同時也享受聆聽音樂的樂趣。最近K以便宜的價格購買了一直很想要的二手音響，雖然是二手，價格卻仍接近1,000萬韓元。
來家裡玩的朋友批評：「音響不就那樣嗎，再怎麼樣也不會比100萬韓元發出好10倍的聲音吧？」但K回應：「你當然可以這樣吐槽啦，但至少我不買車啊。」每3～4年就為了換新車忙著分期付款的朋友，瞬間難為情了起來。
上班辛苦得要死，會想說至少也要開好一點的車來犒賞自己。但這種補償心理如果太超過，就可能會造成過高的分期付款、車輛保養費用等支出。買新車的喜悅是一時的，卻容易讓你付出巨大代價，並陷入反覆的惡性循環之中。這也不僅止於汽車，你不妨觀察一下，是不是有為了犒賞自己而越線的消費紀錄。
（本文摘自／讓錢自動流向你：將過去「漏財思維」打掉重練，5步驟踏上致富之路／橙實文化）
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