記者 張家嘯 報導
銀行銷售保單力道衰退。根據壽險公會今(2023)年上半年初年度保費收入最新統計，銀行通路占比不到40%，寫下2009年以來的新低點，對比全盛時期銀行通路保費收入比重高達67%，下滑幅度超過3成之多。
今年上半年壽險業初年度保費收入3,496億元，其中業務員通路為1,724億元，占49.34%；銀行通路為1,251億元，比重為35.8%；保經代519億元，比率為14.86%。事實上，從2009年之後，壽險公會統計的初年度保費收入，銀行通路比重連年過半，2010年上半年更衝上66.69%的高峰，如今已明顯式微。
金融業者分析，以一般民眾的立場來看，過去長達20幾年的低利率時代，銀行定存不到1%，投資型保單的宣告利率則有3%，銀行理專通常建議客戶把定存解約改買保險。但去(2022)年全球主要央行暴力升息，加上主管機關祭出「宣告利率平穩機制」，目前各家壽險宣告利率最高4%，而定存優利都快來到5%，因此理專反而建議客戶把保單解約，將資金投入定存，或逢低布局買入債券。
金融業者進一步指出，對銀行來說，差別僅是將客戶的資金從左手換右手，但從壽險業新契約而言，銀行通路業績就呈大幅下跌。另外，投資型保單會受市場動盪及法規的影響，而銀行通路正是以銷售投資型保單為主，尤其是因應接軌IFRS 17實施，壽險業改推保障型商品，正好是業務員的強項。
不過，金管會對投資型保單祭出5大限制，已於7月1日上路，壽險業者坦言，新規範使得投資型商品資產撥回難度提高，投資標的受到限縮，且銷售作業更趨複雜，開發客戶的難度提高，加以多數銀行抱持保守觀望態度，銷售情況勢必受到波及。
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