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不用被綁住也能領息5% 美元定存的替代品就是它!

品觀點/資深記者李錦奇 2023.06.16 13:40

美國去年啟動強力升息,吸引許多資金從股債市撤離,轉進美元定存,賺取如今攀升到4%多的利息錢,但看在專家眼裡,其實還有更好的替代選擇,也就是美元短期票券基金,這類商品年化配息率已經衝上5%,比銀行的美元定存還高,且不需綁約,每天都可以申贖,靈活運用資金。

美元短票基金,之所以能有5%的配息率,主要是投資短天期的美國國庫券,殖利率通常緊跟著美國聯邦基金利率,也因此,當美國去年連續升息,累計至今高達20碼(5%),美元短票基金的年化配息率也跟著衝上5%。

專家分析,美元短票基金適合以下4種投資人:

1.喜歡配息的存股存債族:

以富蘭克林坦伯頓美元短期票券基金為例,配息從去年9月開始持續走高,由每月配發每單位0.014美元,大增至0.041美元,增幅高達292%;年化配息率由1.71%躍居到5%;含息報酬率大增230%。

更特殊的是,這檔基金是國內唯一的美元貨幣基金,但直接用新台幣申購即可,基金公司會幫你換成美元,每個月配息,以最近一次配息(6/8)來說,配發0.041美元,直接換算台幣入帳,且每天都可以申贖。

▲圖說:富蘭克林坦伯頓美元短期票券基金,近一年配息一路走高,6/27起,可至 官網電子申購 ,可以直接點選開戶,馬上下單,對於想申贖的投資人來說,會更加便利。

2.積極型投資人:

有些投資人習慣自己觀察市場,當研判市場將修正時,可能會先出場,等待市場暴雷,再進場撿便宜。專家說,這段等待時間,資金需要安全且具機動性的停泊站,美元短票基金就很適合,既安全又有不錯利息可領,當要動用資金重新進軍股市時,隨時可以贖回抽回資金。

3.穩健型投資人:

這類投資人不想冒風險,當市場出現風吹草動,或是已經修正,可能會選擇先出場,等市場回穩,專家說,美元短票基金也適合這類投資人,在等待期間,當成資金停泊站。

以富蘭克林坦伯頓美元短期票券基金為例,投資的是A級以上信評的優質標的,例如美國國庫券,或是有政府擔保的房地產抵押債、貼現票據,且多為3個月到期還本,信用風險低。

4.存款型投資人:

不想虧本的投資人,可能會選擇把資金放在銀行,做美元定存,但專家指出,要小心美元高利率陷阱,例如銀行的定存有些門檻,綁約3-6個月,當存款戶要提前贖回,銀行利息還會打個折扣。另外,一旦美國降息,銀行馬上會跟進下調存款利率。 

其次,銀行不會100%反映利率,還會賺一手利差,像是目前銀行的美元定存年化利率,大概4%多,跟美國聯邦基準利率的5%-5.25%區間,有著一段差距。

專家指出,反觀美元短票基金,每天可以贖回,不需綁約,基金業者只收取0.3%管理費用,利息也不會打折扣,幾乎都是貼近美國利率,有多少配多少,且不會拿本金來配息。即便美國聯準會開始降息,美元短票基金配息率也不會馬上掉。

▲圖說:即使美國開始降息,美元短票利息至少兩個月後才開始下降。

檢視1995年以來的降息經驗,美元短票基金平均會遞延2.2個月,才會反映降低配息率,原因是手中持有的國庫券,利息還維持在高點,會隨著每個月到期領回本息,轉買新的國庫券,投資報酬率才會慢慢下降。

事實上,美國聯準會6月雖然暫停升息,但還是沒有鬆口,沒有放棄升息,預估年底的利率將達5.6%,意味今年還會升息2碼,由此來看,距離降息還有不短時間,美元短票基金仍有優勢。

綜合以上,專家認為,把錢放在美元短票基金,既不用被綁住,也能領息5%,且保本不配本金,幾乎零風險,堪稱是美元定存的替代選擇,非常適合喜歡美元定存的人。

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