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央行三度出手 非關打炒房?

網路地產王/ 2021.10.15 00:02

文/均而

或許是眼見新冠肺炎疫情趨緩後,房市交投熱度又快速上升,央行23日Q3理監事會後宣布信用管制再加碼,針對六都及新竹縣市等所謂八大熱區,全面取消第二戶房貸寬限期,建商購地貸款(土融)成數最高降至六成,工業區閒置土地抵押貸款最高則降為五成。

三度出手 仍帶警示意味

對於一年內三度祭出房市信用管制,金龍總裁表示,主要是發現金融機構的不動產融資部位還是增加很多,更強調這不是打炒房,而是「提醒購屋者注意自己的財務槓桿」。

央行第三波出手,真的旨不在打炒房?平心而論,一般購屋者,面對目前高房價,絕對已是小心謹慎、精算再精算,除非誤判形勢,否則買個房搞到自己財務告急,發生機率實在不高;就算是替子女買房,也應該是以子女,而非自己之名義申請房貸。較可能受影響的,大概只有小換大的一般換屋族。

所以,對於外界「打炒房」的解讀,算是八九不離十。只是持平而論,央行近一年來這一系列相關措施,壓制炒風及價格漲勢的效果真的有限,過去幾次就不談,光從最近幾個熱門重劃區買氣陡升、買方頻頻追高價格的情況,就不能得證。

主要目的 仍在風險控管

因此,這回央行三度出手,應非主要針對炒作行為,且央行可用的工具也難收效;恐怕還是提點行庫「別把雞蛋一直放在同一個籠子裡」,也就是風險控管的成分高一些。進一步來說,更在於制止更多資金繼續流入不動產。

當然,如果第三波管制仍不見上述預期成效,接下來央行可能就會祭出限縮部分地區,甚至全台第二戶房貸成數,或者就是升息。

然而,升息可是牽一髮動全身,想必央行不大可能讓這把尚方寶劍輕易出鞘。至於第二戶貸款成數限縮,年底前實施機率不低;只是過去幾波管制,也都以降低成數為主要手段,但房貸、土建融餘額還是不斷改寫歷史新高;顯見此法無法阻擋如洪流般的資金潮繼續灌進房地產。

降融資風險 檢討天花板條款

更諷刺的是,台灣金融體系會走到今天這種地步,除了國內游資泛濫、房市投資風氣盛行,及行庫端放款業務過度仰賴不動產部位外,政府自己也是始作俑者之一;除了完全提不出疏導資金流向實體投資管道的有效對策外,金管會、財政部等,還將許多不動產項目,如都更及危老重建,排除在所謂『天花板條款』,也就是銀行法72-2條「行庫不動產融資不得超過總融資三成」規定之外,某種層面註定埋藏更大的系統性危機!


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