新鮮人3階段規畫保險　薪資採3331原則分配

　　新鮮人初入職場，薪水的運用格外重要。中國人壽提醒，可將保障規畫與資產配置應分為「現在」、「10年後」及「20年後」等3大階段；台灣人壽則建議新鮮人購買「變額年金保險」定期定額投資，兼顧投資與醫療保障。

　　畢業離開校園走進職場，對於領到的「微薄」薪資須妥善規畫，除了透過記帳將每分錢花在刀口上之外，還要進行人生資產配置。中國人壽建議新鮮人可將計畫分為3階段，首先「現在要做的」是解決風險承擔能力較低的問題，趁著年輕全力衝刺事業，因此首重醫療與意外險，以防發生意外無法工作，產生家人必須請假照料的成本。

　　第2階段「10年後要做的」，隨著薪資提升，重點為保障與資產累積並重，未雨綢繆提前為日後可能罹患特定傷病，預做分散風險的防範，也可投保利變年金商品，養成儲蓄習慣；至於「20年後要做的」，40歲開始為人生下半場打算，退休規畫首重穩健且持續，像是利率變動型壽險，就有機會以宣告利率為基礎，計算增值回饋分享金。

　　另外，台灣人壽則提醒，新鮮人可使用「3331」分配薪資，即薪資所得3成用於日常生活必要支出、3成用於累積未來必要性支出與緊急基金、3成用來規畫未來夢想，以及1成作為保險規畫。可先從購買「變額年金保險」投資型保單開始，以定期定額方式投資，依自身需求選擇積極型、成長型或平衡型的全權委託帳戶，搭配醫療與傷害保障附約，兼顧投資與保障。

　　台灣人壽舉例，以25歲初次工作為例，購買變額年金保險約定繳費20年，年繳目標保險費為18,000元，同時附加1年期住院醫療日額帳戶型健康保險附約，以及1年期帳戶型特定傷病健康保險附約，每月從自主契約保單帳戶價值中扣除保險成本約390元，就有住院、手術的醫療保障與26項特定傷病項目保障，主約每屆滿3年，還能享有保單價值加值金回饋。