以房養老3風險 影響銀行承作意願

台灣金融研訓院今天舉辦「醫療照護與金融合作展望」研討會，合作金庫銀行副總經理陳美足以「金融業以新技術應用於醫療保健之未來趨勢」為題進行專題演講。

陳美足分享，合庫銀商業型以房養老業務，推出兩週來已有3宗案例，以估值新台幣2000萬元的房屋、貸款成數7成、貸款期間加上申貸者年齡合計需大於等於95計算，民眾申辦後，每月約有4萬元，扣除利息費用後，這筆錢可提供銀髮族每月固定金流。

所謂以房養老，即不動產逆向抵押貸款，其精神為讓有房屋卻無現金的民眾，年老時可透過將房屋抵押給銀行，換取每月固定的現金收入直到過世，之後房屋則為銀行所有。

業內人士分析，土地銀行先前受託辦理以房養老，主要偏向公益性，因此，限制業務對象須無子女，且收入較低，影響該業務開辦量。

至於其他銀行承作以房養老意願不高，銀行高層分析，主因面臨三大風險，首先是長命風險，實際死亡率與預估死亡率間有落差，加上國人平均壽命延長。

其次、房價跌價風險，尤其，房地合一政策將上路，房市轉趨冷淡；再者、利率走高風險，利率不可能長期維持在低檔，未來走高時，民眾辦理以房養老每月可領取的現金也會受到影響。