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買美元保單 2大重點優先考量

中央社/ 2015.10.24 00:00
(中央社記者田裕斌台北24日電)美元保單成為很多人退休規劃的工具,不過壽險業者建議,美元保單類型多,在投保前最好優先考量自身需求,並依資產配置選擇繳費年期的長短。

調查顯示,退休準備越早越好,最好不要晚於40歲,且依據退休準備期的長短,適合的資產規劃工具也不同,以50歲來說,由於離退休時間比起30、40世代少,準備期短,退休規劃應以穩健及規律為重,透過累積加乘的效果,來達到預定累積的資產目標。

中國人壽副總經理蘇錦隆表示,近期美元保單相當受到民眾青睞,市面上推出不少美元相關保險商品,如利率變動型、保障型及投資型保單等,建議民眾在投保前,可以下列兩點檢視。

以自身需求為優先考量:先釐清自身投保目的,是退休後的家庭保障規劃,或是退休後的生活資金來源、還是子女教育基金,或是希望資產配置多元化等,再依需求選擇合適的商品。

以三明治族來說,有撫養兒女、奉養父母的家庭責任,除了規劃適當且足額的壽險保障外,也可考慮多元幣別的資產配置分散風險,部分投保以美元計價的壽險商品。

若是單身族、頂客族,雖少了撫養子女的責任,但在國人平均餘命不斷延長的情況下,可能面對的是退休後仍須奉養雙親,而自身卻無下一代的經濟支援,因此也需規劃足額保險,以支撐家庭保障。

至於退休後有移民美國或旅遊計劃,則可考慮購買以美元計價的利率變動型終身壽險商品,作為生活資金來源之一,壽險保障則可將另一半或父母設定為受益人,轉移家庭主要經濟來源者不幸身故的風險。

依資產配置選擇繳費年期:投保外幣保單匯率風險雖然是考量因素之一,但仍應先依自身需求為優先考量,當民眾以保險商品本身的條件為優先考量時,長期持有較能夠分攤短期匯率波動的影響。

以退休規劃為例,若是原先資產配置較單純,外幣較少、退休準備期長的民眾,可選擇採用長期定額投入的方式,如長年期繳費的美元保險商品,分散匯率風險。

若手邊已有一筆美元資產,如已投保的美元保單,達可給付滿期保險金時,可將閒置的美元資產規劃一次性繳費的美元保險商品,確保退休規劃可穩定長期執行,以免一時挪作他用而打亂退休準備計劃。

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