〈理財〉逾6成民眾對存退休金沒信心 年輕人偏好定存勝投資

為了瞭解國人存退休金計畫與信心，今周刊公布國人退休理財大調查，發現超過6成的民眾對退休前完成退休金計畫沒有信心，且越年輕越沒有信心，距離退休還有25年以上的民眾高達73%都沒信心。此外在退休金投資上，多數人仍以定存為主要方式，且越年輕的族群，利用定存存退休金的比例也越高。

對此，在美、加、香港等地耕耘退休金規畫市場已久的宏利投信總經理張維義指出，在社會趨於老齡化的趨勢下，個人需有意識必須為自己的退休金繪畫承擔更多責任；他建議，應把握儘早開始、準備充分、分散風險原則，才有機會達到退休規畫目標。

存退休金3大重點 盡早開始、準備充分、分散風險

張維義歸納出進行退休規劃常見的問題，包括個人惰性、臺灣的勞退制度缺乏自提部分強制化的要求，以及在無法消化大量的投資資訊下，個人常做出不利的決定，例如趨於保守的決策等。針對這樣的狀況，宏利投信認為有三件事情應該持續做，包括Start Early(儘早開始)、Save Enough(準備充分)、Diversify Risk(分散風險)。

張維義認為，前兩者要靠個人邁出第一步，但在分散風險的部分則是資產管理業者該協助之處；通過資產配置，提供客戶很多低波動，穩定收益的商品，作為個人退休規劃的核心，以專業的投資管理，靈活的資產調整，來協助個人在不同的時段和行情分散風險。

最重視「保本」 定存成為多數人首選

在選擇退休金理財方式的時候，多數人還是認為「保本」最重要，因此無論哪個年齡層，把定存當作最主要存退休金的管道，平均國人高達4成理財工具都是使用定存。且越年輕越愛定存，距離退休只剩5年內的族群，約有40%，不過隨著距離退休越遠，偏好定存的比例卻越高，距離退休還有21年以上的族群，就有47%是使用定存當作準備退休金的主要工具。

《今周刊》副總編輯楊紹華分析，民眾普遍對退休感到不安，反映出理財觀念仍需加強，調查中除了發現民眾在退休金的規畫上準備不足、投入偏低之外，更發現國人的退休理財心態及策略普遍保守，各年齡層認為「保本」是退休理財優先考量者均高，距離退休尚有 25 年以上時間的年輕族群，看重「保本」的比率更超過六成，因此，年輕族群也有 47%的比率選擇以「定存」作為主要退休理財工具。

面對國人在做退休規劃的種種考量，張維義補充，不單只要考慮複利的因素，更要對收益預期要有正切的認知，退休理財每年都抱持最高收益的預期，是錯誤心態；每年有符合自己的風險承受能力，能戰勝通貨膨脹，又能維持長期穩定，才是退休理財合理的預期收益水準。