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台灣投資人虧5%就難忍受 富邦人壽力推保本型基金鎖獲利

鉅亨網/鉅亨網記者陳慧琳 台北 2014.04.11 00:00
富邦人壽表示,根據資產管理機構2013年所做調查,台灣投資人不論性別、年齡或財力高低,超過半數無法忍受5%以上的損失,更有17%的投資人完全不能接受虧損,可見不論投資環境如何,國人對於保本投資需求依舊不可忽視。而面對美國、中國經濟成長有放緩疑慮,歐洲又有烏克蘭、俄羅斯領土爭議等因素干擾,對於股票市場投資仍有疑慮的民眾,可透過投資保本型基金,進行長期的資產配置。

富邦人壽表示,自2012年以來,國內所發行保本型基金,依基金主要投資標的,可分為「國內銀行存款」、「一籃子外國公司債、金融債」與「高評等外國政府公債」三種,其信用風險與稅負規範也不盡相同;投資於國內銀行存款者,信用風險集中在單一金融機構;若是投資一籃子外國公司債、金融債者,不僅投資組合內容較複雜不易了解,若遇到公司債、金融債發生違約事件時,基金到期就有可能不保本;富邦人壽本次推出之保本型基金即為第三種,投資於高評等外國政府公債,不僅信用風險為三者最低,最適合保守型、投資經驗較少且有稅務規劃需求的保戶。

8年投資期滿可享最低130%澳幣本金 鎖住獲利

自2012年起,市場上陸續推出不同種類的保本型基金,以滿足保戶保本保息的需求,富邦人壽結合富邦金控集團資源,與「富邦投信」合作推出第一檔保本型基金,連結最新獲主管機關核准之「富邦澳幣保本證券投資信託基金」,基金採用廣受國人投資青睞的澳幣計價,8年投資期滿可享有最低130%澳幣投資本金,以要保人所繳保險費扣除各項費用後投入該基金之投資本金計算,一次達成「本金保護」與「鎖定投資收益」的雙重效果,特別適合保守型客戶投資。

「富邦人壽超越一百變額年金保險」與「富邦人壽外幣計價超越一百變額年金保險」提供台幣與澳幣二種幣別繳費方式,不論是持有台幣、澳幣或有澳幣投資需求的客戶皆可投資,保單前置費用3%~5%,不須負擔額外壽險成本或解約費用,保單管理費為每月新台幣100元或每月澳幣4元。此外,保本型基金投資期滿時,保單不會直接終止,而是將資金配置於保單澳幣貨幣帳戶中,保戶可以選擇部份投資終止領回資金,或待第10年年金給付期開始領取一次年金或分期年金;選擇分期年金者,活的越久,領的越多。

主要投資日本政府公債 信評高、流動佳、價格穩

「富邦澳幣保本證券投資信託基金」主要投資於日本政府公債,最大的優勢就是日本政府公債價格波動度低、流動性佳,信用評等高(Moody’s: Aa3),能大幅降低價格波動,避免基金交易成本過高等問題,最適合保守型、投資經驗較少且有稅務規劃需求的保戶,只要持有基金至八年投資期滿,就能達成「本金保護」的效果,不必擔心自負投資盈虧的問題,而在「鎖定投資收益」方面,「富邦澳幣保本證券投資信託基金」透過換匯換利交易與匯率避險交易,八年投資期滿可享有最低130%澳幣投資本金,如遇市場條件較佳,基金募集完畢申請核准成立後,實際保本比率還有可能提高。

富邦人壽提醒投資人,「保本型基金中途贖回者,須以當時基金淨值交易,中途贖回不保證保本,也不保證投資收益」,若想達到保本效果,必須持續投資至基金滿期,此外,市面上保本型基金皆為外幣計價,以新台幣換匯後投資者,須承擔投資期間匯率變動之風險,投資保本型基金前應先評估有無外幣投資需求,且能長期持有者為宜。

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