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「利變型」人民幣保單 領到回饋分享金的小確幸

鉅亨網/鉅亨網記者許庭瑜 台北 2014.04.03 00:00
人民幣計價傳統保單4月開跑,不過這些保單除了是以人民幣計價之外,另外一個特色就是加入了「利率變動」(利變)的回饋分享金機制。傳統保單到期後,就能領到一筆期滿回饋金(終生顯除外),除此之外,利變型保單還會依據每年的宣告利率,扣掉保單的利率後,將多出來的價差還給民眾,等於是額外收到的小確幸。

為了因應投資多元化,以及投資人對於人民幣商品的需求,今年4月開始,人民幣傳統保單正式上路。看好人民幣的升值趨勢,人民幣保單期滿後,民眾除了能拿回期滿金,還有機會賺取升值的價差;而利變型保單則是多加入了回饋的概念,繳納保費的期間,若是宣告利率高於保單的利率,壽險公司就會將中間的價差回饋給保戶。

像「富邦人壽民利豐收外幣利率變動型保險」以及「國泰人壽鑫中國利率變動型人民幣保險」等保單,就都擁有利變的回饋機制,正是看好人民幣的利率表現有機會高於保單利率。

國泰人壽數理部經理黃景祿表示,增值回饋分享金是每年發放一次,且分享金採儲存生息的方式。且由於宣告利率會隨市場變化波動,因此有機會能夠領到額外的回饋金,但也有不會發放的機率存在。此外擁有這種回饋金機制的保費,通常也會比一般保單的費率稍微高出一些。

富邦人壽也指出,反應市場環境的宣告利率若高於保單預定利率(2.25%),還有機會享有增值回饋分享金,讓較不願接受投資風險的保守型民眾也能順應全球「中國熱」的熱潮。加上人民幣的地位越來越受重視,預估在美元之外應該會是國人接受度較高的外幣之一,因此預料人民幣傳統型保單具有相當的吸引力。

黃景祿補充,由於人民幣的存款準備率,相較於台幣來的高,因此預定利率也相對較高,在這種利變回饋的機制下,會饋得越多,等於保費越便宜。

雖然人民幣保單熱度持續不減,但專家也提醒,人民幣保單的保險費及保險給付金額皆以人民幣計價,均以人民幣收付,若需轉換成臺幣時可能產生匯率風險,建議民眾投保時仍應以壽險保障及長期規劃為主要考量。

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