銀行雙卡賺取暴利？金管會啟動金檢釋疑

立法院討論民法修正案，有意將利率最高上限從20%下修至16%，並質疑國內信用卡業務都是賺取暴利。為釐清相關傳言，金管會啟動專案金檢，針對大型發卡銀行，瞭解是否落實風險訂價、定期檢討利率，以及是否有超額利潤等狀況。

儘管金管會未明確指出業者名稱，但以目前的流通卡數、每月簽帳金額、循環信用餘額等，預期包括中國信託、台新銀行、台北富邦銀行、國泰世華銀行、玉山銀行、花旗銀行都可能是對象。

金管會表示，現在規畫檢查重點，先會針對銀行經營信用卡、現金卡是否落實風險訂價、利率是否定期檢討、是否有超額利潤，主要是先前已要求銀行對信用風險較低的客戶，都必須調降利率，且利率應定期檢討。

業者若違反內稽內控，金管會都可依照相關規定，處以最高1,000萬罰緩，或限制業務經營等。金管會提到，過去曾發現有發卡銀行，沒有落實額度低於月收入比22倍的規定，等於不當擴張持卡人信用風險，使得民眾過度消費，產生更多不好的後遺症問題。

另外，金管會還會檢查銀行對「優質客戶」時，落實風險訂價情形，瞭解銀行多久檢討一次客戶利率，並且若是已有獲利，或單年經營信用卡出現獲利的銀行，調查是否有「超額利潤」。

金管會指出，將把信用卡、現金卡的獲利狀況，拿來與其他授信業務相比，藉此判斷利潤率有無明顯過高的情況。這項專案金檢，預計由銀行局、檢查局共同展開，現階段已先要求銀行呈報雙卡相關資料，預計兩週內到各銀行進行調查，所有結果可望年底前出爐。

金管會強調，立法院初審通過將民法利率上限從20%降到16%，會讓循環信用利率落在16%~20%的民眾，未來無法在銀行端借到錢，被迫走入地下金融，而立委若是認為雙卡經營有超額利潤，都在剝削弱勢債務人，也可趁此金檢機會釐清傳言。