壽險商品申訴多　5招避免投保糾紛

壽險商品的糾紛層出不窮，金融評議中心公佈102年上半年度保險申訴案件統計中，人壽保險業申訴案件約1304件，佔總申訴案件約50%，是所有金融產業中申訴案件最多的，提醒消費者，在投保的時候，要掌握五大注意事項，以降低日後糾紛產生。

從壽險業申訴案件來看可分為兩類，一類是非理賠申訴案件，爭議類型以業務招攬爭議佔29%為最大宗，其次是停效復效爭議9%；另一類是理賠申訴案件，爭議以必要性醫療17%、違反告知義務8%、理賠金額認定8%居多。以上資料顯示，很多保險糾紛並不是等到理賠時才發生，像業務招攬爭議件數每年都多達上百件，101年有395件，102年上半年也有153件，是所有申訴案件中件數最高的。

第一金人壽總經理林元輝表示，招攬糾紛一直以來都是最常見的申訴案件，主要由於商品費用與商品結構也愈顯複雜，業務員銷售時，未能說明詳實以至於雙方認知不一，像是投資型保單的費用名目多，非所有保費都完全投入投資中，與民眾預期可投入資金及收益有落差、或發現分紅保單的紅利計算與當初預期不同。

林元輝指出，還有其他原因，包括銷售通路端誇大投資報酬率、或是誤導為定存名義，當保戶發現虧損想要解約已經來不及，或是臨時想要動用資金才發現連本金都拿不回，都是造成招攬糾紛案件數高的原因。

而理賠申訴案件中，近年來必要性醫療的申訴案件也不少，其中爭議狀況以住院醫療險理賠最常見，例如住院的必要性，像是有些小病或是慢性病患，醫生認為不需要住院，但病人因擔心病情而自費要求住院，這種狀況就可能會有理賠爭議，或是進行癌症治療病人，自費購買營養品後申請理賠也會有爭議。

業者分析有５項目最容易忽略，以至於日後造成民眾的困擾，包括充分了解保險條款內容、誠實填寫告知事項並親筆簽名、瞭解保單各項費用及繳交方式、把握保險理賠時效、搬家別忘通知保險公司等，業者強調，若能在投保前確實做好５步驟的檢查，捲入理賠紛爭的機會將大大減少。