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少子化衝擊 教師退休金宜自保 理財規劃3階段著手

NOWnews/ 2013.09.24 00:00
記者顏真真/台北報導

教師工作曾是令人稱羨的鐵飯碗,但近年來隨著少子化、學校招生不足,導致教師缺額減少之影響,教師們的危機感益趨強烈,壽險業建議老師們,依3階段規劃保險,做好個人風險與理財規劃,以確保在職涯中能安心教學,並為未來退休生活或轉職預作準備。

針對剛執教鞭的年輕教師,因為工作剛起步,薪資及儲蓄並不多,中信人壽發言人卓長興建議,可利用每年固定的儲蓄,投保「增額終身壽險」,同時享有傳統壽險保障及增值效益,保障及保單現金價值還會逐年遞增,有效率達到財富累積及保障增值的雙重效果。繳費期滿後,若有資金的需求,還可以向保險公司申請減少保額,領回部份保價金,做為轉業或創業的基金,依人生各階段需求規劃資產。

此外,他也建議,屬於小資族的年輕教師可優先投保「還本型意外險」及「還本型醫療險」,可同時顧好意外及醫療的風險,保障期滿還可領回滿期保險金,輕鬆儲蓄進而累積資產。

至於已步入中年時期的教師,可能必需同時負擔家庭責任,因此需要更積極為退休金作規劃,中信人壽建議,教師們因所得收入穩定,可用定期定額的方式購買投資型商品,持續累積資產並提早做好節稅計畫。若因擔心上班時間無法兼顧投資,則可以選擇委託投資帳戶的投資型保單,委由專家代操,相較於其他投資工具,不用隨時注意市場變化,也不須擔心何時該進場或贖回,該保單並設有資產撥回機制,在未來退休時除可維持固定的現金流,還可達成靈活運用資金與追求穩健報酬的雙重目的。

此外,中信人壽建議已屆齡將退休的教師,手中若小有資產應該以穩健方式佈局,資金的規劃必須兼顧保本與流動性。例如選擇月退俸的教師,除了預留每月基本生活費外,可用定期定額的方式購買投資型商品;而選擇一次提領退休金的教師,除了挑選穩健型的理財工具外,建議可以提撥一筆金額投保養老保險,為自己預留晚年生活費。

由於近日有多所私校因經營不善,接連傳出減薪、欠薪情形,教師退休之路出現重重障礙。中信人壽建議教師們,應建立自我危機意識,無論是距離退休還有多遠,退休規劃愈早開始就愈有利,對將來的退休生活也愈有保障,同時,擬定理財計劃時,應以穩健為先,視自身的資金流量及理財目標,慎選理財工具及正確的策略,並且定期審視理財績效,才能創造最大的效益。

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