AI成理財新寵卻陷決策誤區 逾半使用者坦言後悔

隨著人工智慧（AI）技術日益普及，越來越多美國民眾將其視為理財新工具。一項最新調查顯示，約有三分之二的美國受訪者曾利用生成式人工智慧（GenAI）尋求財務建議。其中，Gen Z（Z世代）與Millennials（千禧世代）的比例最高，均達82%，而Gen X（X世代）則有59%的人曾向AI諮詢理財，boomers（嬰兒潮世代）的比例則為30%。

然而，這股趨勢背後隱藏著風險。調查指出，逾半數聽信GenAI理財建議的民眾，最終坦承自己做出了糟糕的財務決策或錯誤。美國退休人員協會（AARP）警告，由於這些AI平台不像金融機構般受嚴格監管，使用者在對話中輸入的個人資訊，例如社會安全碼、駕照、稅務細節、帳號、病歷和密碼等，可能會在用戶不知情的情況下被儲存或重複使用，導致詐騙或身份盜竊的風險。

儘管AI在解釋基礎財經概念方面表現出色，例如羅斯個人退休帳戶（Roth IRA）與傳統個人退休帳戶的區別、複利如何運作，或529大學儲蓄計劃與監護帳戶的差異，甚至能建立個人化消費試算表。但國際金融理財師（CFP）暨CBS新聞商業分析師Jill Schlesinger指出，AI的建議僅限於用戶提供的資訊，對於涉及複雜人生變數的問題，例如「何時領取社會安全退休福利」，AI難以提供最佳解答，因為這類問題需要考量個人儲蓄、健康狀況、預期壽命及配偶收入等多元因素。

Schlesinger進一步強調，AI無法權衡人類的價值觀、家庭動態、健康狀況，也無法建立人類顧問關係中多年累積的信任。她提到，AI聊天機器人不僅不知道自己何時出錯，甚至會「幻覺」式地以極高自信提供錯誤或不完整的資訊，甚至可能驗證一個糟糕的點子而非進行壓力測試。這也解釋了為何一位同事曾疑惑「為何要花錢請理財顧問，當我可以免費從AI那裡獲得？」的心態，反而可能導致不理想的結果。

專家建議，若要善用AI，應詢問其建議可能有哪些潛在風險、該方案依賴哪些假設，以及在同意任何建議前，還需要提出哪些問題。同時，務必審查AI所引用的資訊來源是否可靠且即時，若未自動提供，應要求網址以供進一步研究和驗證。AI能提供教育性協助，但不能取代個人的判斷力、完善的財務規劃或了解你人生的專業顧問。