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台灣家庭理財 保險為主

中央社/ 2013.08.06 00:00
(中央社記者田裕斌台北6日電)中信金控旗下中國信託商銀進行「台灣家庭理財行為調查」,顯示近6成民眾有進行家庭理財,並以保險為主要的理財工具。

不過,調查也顯示,逾半台灣家庭月收入不到新台幣5萬元,陷入「無財可理」的困境。

調查指出,台灣家庭理財的目的以「家庭資產增值」的比例最高,其他依序為資產保值、資產移轉。進一步分析發現,不論選擇為何,主因皆是希望儘早準備自己的退休生活,讓自己及兒女無後顧之憂。

至於4成沒有進行家庭理財者的原因,主要為「沒有多餘的錢」,其次是「不會理財」;進一步交叉比對發現,僅有獨生子女的家庭,執行家庭理財的比例明顯高於家中有2或3個子女、教養費用開銷較大的家庭,且家庭結構現況、高齡化少子化社會趨勢,均對家庭理財意願造成影響,其中財富自由度更是影響民眾是否進行家庭理財主因。

根據調查,家庭總資產新台幣600萬元以下的民眾,最常使用的理財工具為保險及儲蓄;資產600萬至1500萬元的民眾則使用保險及股票;1500萬至3000萬元的民眾選擇保險及基金;3000萬元以上高資產民眾較青睞股票及保險。

整體而言,保險為家庭理財工具首選,其他依序為銀行儲蓄、股票、基金。

中信銀表示,不論財富層級,最常遇到的問題為不了解投資風險性。受訪者最期待得到的銀行服務,以投資商品的建議最高,其他依序為增加利息、投資風險的管理、協助節稅等。

顯示民眾不論是否透過銀行理財,均關切投資風險,也期待銀行在財富管理領域提供專業金融商品諮詢服務及控管風險,達到家庭資產增值及保值目的。

政治大學民意與市場調查研究中心主任鄭天澤表示,調查顯示,絕大多數台灣民眾的理財方式顯然過於保守,多數民眾仍習慣自行尋找保險公司、基金債券公司進行理財交易。

中信銀「台灣家庭理財行為調查」委託政大民意與市場研究中心針對台灣地區年滿25歲有子女,且為家中負責管理財富的民眾,就家庭理財認知、理財行為、理財工具及對財富傳承的看法進行調查,抽樣方式採分層系統抽樣法,有效樣本1068份,95%信心水準下,抽樣誤差為正負3%。

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