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搶推人民幣保單 壽險業祭出免收贖回費、標的轉換費用等

NOWnews/ 2013.02.25 00:00
記者顏真真/台北報導

人民幣在台業務自2月6日開辦以來,不僅銀行祭高吸收人民幣存款,壽險業也搶推人民幣保單,不過,初期幾乎都是人民幣計價的投資型保單為主,有些壽險業還祭出免收、行政管理費免收贖回費、標的轉換費用、部份提領費用、解約費用等優惠。

兩岸貨幣清算機制正式上路,在金管會保險局積極協助業者開發多元幣別保單做法下,壽險公司也推出人民幣保單。中國人壽就首度推出以人民幣計價的「中國強外幣變額年金保險」,提供看好中國大陸投資前景與人民幣匯率,且期望透過投資型商品做好財務規劃的保戶,能藉此實現目標。

中國人壽行銷企劃部副總經理洪祝瑞表示,中國強外幣變額年金保險連結4檔人民幣計價的ETF與人民幣貨幣帳戶,不但投資績效直接反應於保單帳戶價值,穩健型的保戶也可進行資產配置規劃,商品保費費用率最高3%,高保費客戶還可享有最低1%的保費費用率,ETF申購手續費用為每次申購金額的0.95%,2萬元人民幣即可投保,而中國人壽未來還可能持續新增人民幣計價投資標的,提供保戶更完善的投資標的選擇。

另外,政府已開放一般國人至銀行開辦人民幣相關業務,中國人壽說,國人如對人民幣計價投資型保險商品有興趣者,只要至有開辦人民幣業務的銀行開立人民幣帳戶或綜合外幣帳戶,即可輕鬆擁有人民幣保單作為多幣別資產配置的一環。

不過,中國人壽提醒,外幣計價的投資標的或保單都可能因匯率波動產生損益風險,簡單來說,除投資標的本身的損益外,倘於人民幣轉換為新台幣時,也有可能因匯率波動產生損益的狀況,民眾於投保時務請瞭解匯率風險對保險給付的影響,才能維護自己的權益。

此外,國泰人壽也推出「金還鑽人民幣變額年金保險」,國泰人壽投資型商品部經理李文瑞表示,這第一張以人民幣收付的投資型保單,目前連結香港交易所4檔人民幣計價ETF,主要是投資在上海及深圳證交所上市的公司,參與大陸股票市場發展,後續也會陸續增加多元化的人民幣投資標的,以滿足保戶資產配置需求。

不僅如此,國泰人壽表示,這張人民幣保單繳費方式也多元,保戶可選擇定期繳或彈性繳費方式,對於小資族群,可以小額定期定額參與人民幣投資,降低投資所造成的風險,若手上有大筆資金,可彈性加碼投入,快速而有效地累積人生第一桶金。

以常駐大陸工作35歲男性為例,投保「金還鑽人民幣變額年金保險」首期保費2萬元人民幣,扣除800元人民幣(4%保費費用),之後以每月3000元人民幣定期定額方式投資,累積投資帳戶價值,假設年化投資報酬率3%情況下,至55歲保單帳戶價值共有84萬5546元人民幣,保戶可以選擇一次領,或是分年領取3萬2652元人民幣至100歲(保證期間5年並以預定利率1.5%假設試算結果),作為長期退休規劃。

不過,國泰人壽也提醒民眾,投資型保單的投資績效須由個人承擔盈虧,因此投資人在購買前應先評估人民幣需求及檢視個人的風險承受能力,並充分了解商品內容後,才是較為穩健的做法。

此外,中國信託人壽也推出首張「飛揚中國人民幣計價投資型保單」。中國信託人壽商品發展二部副總賴玉菁表示,這是一張投資結合年金的投資型保單,保證給付期間20年,並提供CSOP富時中國A50、易方達中證100A股指數、嘉實MSCI中國A股指數和華夏滬深300指數共4檔與中國高度連結且人民幣計價的指數股票型基金(ETF)及1檔人民幣計價的Parking Fund,不僅讓保戶的投資更貼近中國大陸市場脈動,還可以讓保戶選擇保費在公司同意承保日後第一個評價日立即投資,減少資金停泊的時間,為保戶掌握最佳投資時機。

不僅如此,中國信託人壽說,保戶每年還享6次免費投資標的的轉換,也可讓保戶投資組合調整的成本更低。同時,中國信託人壽也祭出第一保單年度免收「行政管理費」的優惠,且第二保單年度起只要每月符合「高保費優惠」者,「行政管理費」將持續免收,鼓勵保戶長期投資以累積保單帳戶價值。

此外,中國信託人壽這張人民幣投資型保單,除了首期保費最少為2萬人民幣,及之後每次保費最少為2000人民幣之低門檻外,對於希望藉由多元資產配置來分散風險之高資產人士而言,繳交保費累計將可高達1200萬元人民幣,尤其保戶可以選擇一次繳納或是不定期單筆追加的方式(彈性繳費)將保費投入帳戶中,例如近期發放的年終獎金或是公司紅利,都可以適時投入,以加速累積理財帳戶,每張保單每年度還可享有四次免部分提領手續費用,資金運用靈活。

賴玉菁指出,由於這類保險商品的保費是直接以人民幣計價,非常適合以兩岸為生活圈、有子女在中國就學或有中國置產計劃的民眾,尤其適合台商幹部或其家屬投保,其理由在於台幹薪資通常一部分是以人民幣支付,以往只能存入當地的存款戶頭,若以新推出的人民幣計價保單協助其理財規劃,即有助於將人民幣資產累積在台灣,兼具投資理財與退休規劃,對於台幹本身或其家屬都是最理想的選擇。

合庫金控旗下的合庫人壽也將在3月1日推出以人民幣計價的前收型投資型保單,而且為了滿足客戶保障與投資需求,將推出號稱業界首張以人民幣計價的壽險平台投資型保單,同步也推出年金平台供客戶選擇。

合庫人壽總經張志杰表示,合作金庫有許多經常往返兩岸的客戶,自年前就開始尋問人民幣商品,考量保險保障對這類客戶的重要性,因此,加快速度推出壽險型人民幣投資型商品,同時,為回饋客戶,不收贖回、標的轉換、部份提領及解約等費用,儘量做到費用極小化,為客戶省下每一分錢。

合庫人壽也說明,這張人民幣計價投資型保單,連結標的是華夏滬深300指數基金及南方富時中國A50指數基金,華夏及南方富時在中國管理資產規模大且財務穩健。張志杰建議,有退休規劃的民眾可選擇年金平台,投保年齡為0歲到70歲;追求完善人生風險保障的民眾,則可考慮壽險平台,80歲以內都可以投保,保費上限更高達6000萬人民幣。

此外,他說,此商品的保費費用率1%~2.5%,較業界目前收取的1.5%~4%更優惠,無解約費,更不收取轉換費用,讓客戶運用資金更靈活。同時,為服務高資產客戶,祭出高保費優惠,只要保費達人民幣65萬以上,當月免收保單維護費用。

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