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刷卡分期付款學問大 利率手續費各不同

卡優新聞網/林惠琴 2013.02.01 00:00

年關將近,要採買的年貨、汰舊換新的物品難以計數,但去(101)年景氣不佳,每個家庭「薪」酸口袋不夠深,許多民眾計劃利用分期卡,或是銀行業者推出的信用卡分期零利率活動,解決當務之急。然而刷卡辦理分期,最好張大眼看清楚優惠方案,並且注意計息利率與付款方式,以免得到反效果。

趕在過年前,張氏夫婦打算購買一款液晶電視,換掉家中問題百出的螢幕,並利用信用卡支付12,000元,選擇分12個月付款。原本心想不必多花一毛錢,而且可以減輕每月負擔,簡直賺到,不料收到首期帳單時,看著上頭的數字不禁傻眼,還款金額從1,000元變成1,050元,怎麼多出50元令他們摸不著頭緒。

原來使用信用卡付帳,特定期數內可獲得「免息」優惠,但不代表「免手續費」。舉例來說,新光銀行主打分期功能的分期7卡,提供7期零利率,但當期帳單只要新增分期消費,即須收取作業費50元。不過目前市面上祭出最長12期零利率方案的安泰銀行分期卡,也強調免收手續費,難怪震撼分期卡市場。

除了「免息」、「免手續費」傻傻分不清楚外,計息利率也是使用信用卡辦理分期必須留意的重點。事實上,一般信用卡超出零利率期數後,分期利率最低可能1%起跳,通常很少高於個位數,因此持卡人多半會覺得無害,但其實換算成年百分率時,幾乎均為10%以上,甚至達17%左右,是一筆不輕的開銷。

而且銀行業者表示,利用信用卡「預借現金分期」、「消費帳款分期」與「帳單帳款分期」的每期期付金,多半為當期帳單的必繳費用,不得滾入循環利息,最低收費標準以1,000元計算。若未於繳款截止日前繳足最低門檻,將收取違約金300元至500元的違約金,持續延滯不繳,個人信用恐受影響。

其實持信用卡分期消費,固然可減輕短期的經濟壓力,不過須視自身經濟狀況,選擇適當的分期數,不要貪一時的快樂,設定過長的分攤期,否則當還款時間延長,容易影響未來其他的支出計畫。此外,千萬別以為分期小額付款是小事,當多筆分期交易聚集在一起時,仍會形成每月的還款負擔,反而壓力更大。

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