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人民幣存款利率 最多2%

自由時報/ 2012.12.17 00:00
記者盧冠誠/專題報導

兩岸貨幣清算可望於農曆年前上路,民眾外幣投資雖然多了一種選擇,但別期待可享有跟中國境內3%以上高利率,國內可能不會超過2%,只會比新台幣利率稍高,且相關保單、基金等理財商品,還要再等等。

利差約2個百分點

中央銀行總裁彭淮南上週於立法院備詢時表示,中國境內的人民幣存款利率約2.8至4.7%,台灣未來利率絕對不可能這麼高,「我的瞭解是會差2個百分點左右」。

彭淮南強調,如果有國銀用高於市場的利率去吸收人民幣存款,但卻沒有投資、去化管道,將有違銀行健全經營原則。透露出央行不希望銀行為搶人民幣存款,而有惡性競爭的情況發生。

「如果去化只能拿3%,銀行也用3%去收,那不是『頭殼壞去』嗎?」一位大型公股行庫主管如此形容並附和央行說法。

該名主管指出,人民幣去化管道實在有限,目前國際金融業務分行(OBU)吸收人民幣存款後,去化管道多以拆放同業為主,比重超過7成,放款或投資點心債的部位相對有限。

但OBU拆放給同業的人民幣利率(銀行去化資金的報酬),每天波動都很大,2.5至3.5%都有可能,所以只要付給客戶的人民幣存款利率在3%左右,不但會無利可圖,還會面臨負利差問題。

國內目前1年期新台幣定儲利率約1.38%,行庫主管表示,未來國內外匯指定銀行(DBU)人民幣利率定價,將參考香港匯豐銀行、中國銀行(香港)、OBU、自己的香港分行,以及市場拆放情況,目前估計台灣人民幣存款利率只會比新台幣高一點,不會差太多。

銀行競推高利專案

不過,現在已有不少銀行都針對OBU客戶推出人民幣高利專案,利率通常介於2至3%;星展銀行甚至推出3個月期3.5%專案、日盛銀行更針對大額(人民幣5000萬元以上)存款推出1年期最高4%,震驚業界。

行庫主管說,這些銀行可能是考量客戶的貢獻度,或是想要迅速累積人民幣存款,才會推出嚴重偏離市場行情的利率,因為兩岸貨幣清算上路後,DBU承作人民幣業務並非一步到位,初期僅以存、匯款和貿易結算為主,待累積具規模的人民幣資金池後,才能發展相關理財商品。

OBU自去年7月獲准開辦人民幣業務以來,全體OBU人民幣存款餘額逐月增加,截至今年10月底為人民幣193億元,11月可望突破人民幣200億元。

市場預估,DBU承作人民幣業務後,國內會有5至8%的存款轉人民幣,換算約人民幣3500至5500億元規模的資金池,但這仍需要時間累積,因此,包括人民幣保單、人民幣計價基金、雙元貨幣等理財商品,至少還要半年才會上路。

銀行主管表示,人民幣仍是外幣一種,民眾最好先衡量是否有外匯需求,同時精算自己可承受的匯率風險,再選擇適合自己的商品。

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