存款利率輸通膨苦哈哈　銀行大賺利差笑哈哈

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2 天前

　　民眾把錢放進銀行賺利息，但利率卻追不上物價增速。央行最新統計顯示，今(2026)年第2季國銀加權平均存款利率維持1.14%，低於央行預估今年消費者物價指數(CPI)年增率1.91%；另一方面，平均放款利率則回升至2.51%，讓銀行存放款利差升到1.37個百分點的近7季高檔。

　　對存款族而言，目前銀行存款利息並不足以抵銷物價漲幅，若單純比較存款利率與通膨，實質購買力仍在縮水。不過對於銀行來說，存款成本沒有大幅上揚，放款利率又位在相對高點，有利持續累積利息收益。

　　存款利率之所以遲遲沒有明顯攀升，關鍵在市場資金並不吃緊。央行今年第2季續將重貼現率維持在2%，國內流動性也相對充裕，銀行資金成本未顯著提升，在不缺資金的情況下，自然沒有太大誘因透過提高存款利率來搶客。

　　相較存款端「原地踏步」，放款端則開始回升。今年第2季國銀平均放款利率較前1季上升0.01個百分點至2.51%，且自去(2025)年第2季回彈後，已連續5季都在2.5%以上。回顧2022年第1季，放款利率曾降至1.59%的歷史低點，之後隨央行前波升息，整體利率水準逐步提高。

　　近期放款需求也替銀行收益提供支撐。國內景氣表現優於原先預期，企業投資、營運資金需求仍在，加上股市交易熱絡，相關融資同步走揚，尤其今年股市相關融資成長顯著，帶動整體放款規模擴張。

　　所謂存放款利差，即是銀行放款利率減去存款利率，也是衡量銀行利息收益的重要指標。第2季存放利差保持在1.37個百分點，若以全體國銀放款餘額逾46兆元粗估，利差每增0.01個百分點，對應年化收益空間約多了46億元。

　　對銀行來說，目前不只是「利差撐住」，還有「放款量增加」的雙重挹注。近年銀行獲利除了財富管理手續費收入走高外，利息淨收益也是重要支柱。只要存款成本未明顯拉高、企業與市場融資需求仍有支撐，存放利差續居高檔，即有助於銀行利息收入表現。

　　至於存款族何時有機會等到更高利率，後續須觀察央行政策利率、銀行資金需要及市場流動性變化。在目前資金相對充裕的環境下，存款利率短期內要追上通膨，還是有一定難度。

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