面對全球金融動盪與歐債危機雙重危機，可能波及投資型保單的市場發展，壽險業修正投資型保單獲利功能，透過機械式、電腦系統定期投資，判別波段漲跌，自動執行停利、加碼，讓新型投資保單不再只是以投資漲跌看獲利，還能透過「穩定配息」建立獲利平台。
國泰人壽表示，「國泰人壽卓越理財變額萬能壽險」除保留高保障的商品特色，在投資部分則推出雙平台，包括「母子基金」概念的「成長平台」與多元資產配置選擇的「配息平台」。
國泰人壽解釋，所謂的「母子基金」，就是所繳的保費先進入較為保守穩健的債券型基金(母基金)，再設定之後每月轉換金額，投入積極成長的股票型基金(子基金)，以強制性的定期定額投資模式分散風險，並配合設定獲利停利點與逢低加碼倍數，在子基金績效達到設定標準，系統將自動執行獲利出場或低點加碼機制。
至於「配息平台」機制，就是在投資標的部分，增加每月配息的債券型基金。不同於前述的母子基金概念，藉由月配息債券基金特色，創造每月現金配息收入，如同幫自己加薪；投入金額高的，就像每月收租金，或是作為退休規劃領月退俸，屬於較穩健的投資方式。
業者建議，保戶依人生階段的保障及財務需求，調整壽險額度與資產配置。年輕時，除提高壽險保障，在可承受的投資風險中，還可以透過母子基金所組成的成長平台，長期且持續性的定期(不)定額投資方式，累積財富；到退休後，則可降低保障額度，並將母子基金累積的保單價值轉入月配息債券基金的配息平台，透過每月債息支應退休生活。
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