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成長+配息 投資型保單新獲利模式

台灣好新聞/ 2012.07.16 00:00
iLife100/台中報導

面對全球金融動盪與歐債危機雙重危機,可能波及投資型保單的市場發展,壽險業修正投資型保單獲利功能,透過機械式、電腦系統定期投資,判別波段漲跌,自動執行停利、加碼,讓新型投資保單不再只是以投資漲跌看獲利,還能透過「穩定配息」建立獲利平台。

國泰人壽表示,「國泰人壽卓越理財變額萬能壽險」除保留高保障的商品特色,在投資部分則推出雙平台,包括「母子基金」概念的「成長平台」與多元資產配置選擇的「配息平台」。

國泰人壽解釋,所謂的「母子基金」,就是所繳的保費先進入較為保守穩健的債券型基金(母基金),再設定之後每月轉換金額,投入積極成長的股票型基金(子基金),以強制性的定期定額投資模式分散風險,並配合設定獲利停利點與逢低加碼倍數,在子基金績效達到設定標準,系統將自動執行獲利出場或低點加碼機制。

至於「配息平台」機制,就是在投資標的部分,增加每月配息的債券型基金。不同於前述的母子基金概念,藉由月配息債券基金特色,創造每月現金配息收入,如同幫自己加薪;投入金額高的,就像每月收租金,或是作為退休規劃領月退俸,屬於較穩健的投資方式。

業者建議,保戶依人生階段的保障及財務需求,調整壽險額度與資產配置。年輕時,除提高壽險保障,在可承受的投資風險中,還可以透過母子基金所組成的成長平台,長期且持續性的定期(不)定額投資方式,累積財富;到退休後,則可降低保障額度,並將母子基金累積的保單價值轉入月配息債券基金的配息平台,透過每月債息支應退休生活。

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