防堵ATM變洗錢管道　存入自己帳戶有上限

　　民眾持金融卡到ATM存現金，未來即使存進自己帳戶，也不一定能無上限。金管會修正金融卡定型化約款範本，開放銀行依交易安全及風險控管的需要，自行訂定本人帳戶的存款限額。目前新規已生效，但並非所有銀行都須立即設限，實際金額由各銀行評估決定。對習慣用ATM存放大筆現金的民眾而言，日後得先確認額度。

　　此次修訂的是「活期(儲蓄)存款契約附屬金融卡定型化約款範本」第三條。主要是防堵不法人士可能利用ATM分次存入大筆現金，避開臨櫃辦理交易時的身分確認程序，導致不法資金透過自動化設備流入金融體系，並在防制詐欺、洗錢與維持金融服務便利之間取得平衡。

　　金管會表示，相較於銀行櫃檯，ATM不受營業時間限制，若遭不法人士利用，將增加追查可疑資金流向的難度，因此修改原有約款，讓銀行除了現行的交易監控外，能視風險增設存款金額上限或其他管理措施。

　　新舊規定最大的差別，在於存入本人帳戶不再享有範本明定的「不受金額限制」。以往持金融卡使用開戶銀行ATM存款，若存入別人的帳戶，必須比照非約定轉帳限額；存入自己的帳戶則沒有金額上限。修正後，對他人帳戶的限制維持不變，銀行則具有對本人帳戶另訂限額的彈性。

　　不過，約款改變不代表民眾從此不能透過ATM存入大額現金，也不等於全體銀行採用相同標準。金管會並未統一規定每日或每筆存款的最高金額，銀行可依客戶交易情形、作業需求及自身承受風險的能力，決定是否採取額度管控。原本ATM受單次鈔券張數等設備限制，也與這次新增的存款限額權限不同。

　　為避免民眾到ATM前才發現存款額度改變，銀行若決定對存入本人帳戶設限，須在營業場所及官方網站以明顯方式揭露，讓存戶事先掌握相關規定。民眾若有大筆現金存款需求，可先查詢往來銀行公告，確認存款額度與辦理方式，以免影響資金調度。

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• 防堵ATM變洗錢管道　存入自己帳戶有上限

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