青安3.0月均申貸少近2成　每戶平均貸款卻增61萬元

文／謝曉菁

政府青年安心成家貸款政策持續推進，青安3.0於今年8月上路後，其申貸表現也備受關注。為此，永慶房產集團根據財政部國庫署統計，發現青安3.0前2個月平均每月受理4119戶，較過去3年新青安期間的月均4964戶，減少845戶、約17%。不過，新制平均每戶撥貸金額反而增加約8%，達843萬元。

回顧2023年8月至2026年7月的新青安實施期間，永慶房產集團統計，3年累計撥貸約17.7萬戶，平均每月撥貸4917戶；累計撥貸金額達1.38兆元，平均每月撥貸約385億元，每戶平均獲貸金額則為782萬元。若從申貸受理情況來看，新青安期間平均每月受理4964戶，顯示這項優惠房貸政策在過去3年已有一定申請規模。

永慶房屋研展中心副理陳金萍表示，青年安心成家貸款提供符合資格的購屋族另一種房貸選擇，但實際申貸及撥貸結果，仍會受到個人財務條件、銀行審核標準及案件辦理時程等因素影響。她指出，從銀行受理申請到實際撥貸，通常需要1至3個月，因此評估政策成效時，不能只看受理戶數，也應持續觀察實際撥貸情況、貸款金額及後續變化。

今年8月上路的青安3.0，前2個月平均每月受理4119戶，相較新青安期間月均4964戶，減少845戶，降幅約17%。不過，受理戶數減少，並不代表平均貸款金額同步下降。

統計顯示，青安3.0上路前2個月，累計實際撥貸1862戶、撥貸金額157億元，換算每戶平均撥貸約843萬元，較新青安期間的782萬元增加61萬元，增幅約8%。陳金萍認為，新制針對新婚及育兒族群提供貸款額度上限優惠，可能是推升平均每戶撥貸金額的原因之一。

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值得注意的是，青安3.0的受理戶數與實際撥貸戶數不能直接相比，因為貸款申請、審核及撥款存在時間差，前2個月的撥貸數據未必能完整反映同期受理案件的最終核貸情況。

陳金萍分析，青安3.0新增所得、房屋總價及年齡等條件，政策方向是希望將有限資源更集中於真正需要協助的首購及自住族群，落實精準補貼，避免優惠貸款資源錯置。此外，過去符合申請資格的部分首購族，可能已在新青安實施期間使用優惠貸款，也是新制初期申貸戶數相對較少的可能因素。

不過，她強調，青安3.0目前只有2個月的統計資料，觀察期間仍短，加上銀行受理、審核及撥貸需要時間，現階段不宜單憑月均申貸戶數減少，就認定政策吸引力下降，或青年購屋需求明顯轉弱。未來仍須持續追蹤申請戶數、實際撥貸規模及平均貸款金額，才能進一步判斷新制實施後的整體成效。

陳金萍提醒，青年購屋族選擇房貸方案時，除了比較貸款利率、年限及優惠條件，也應評估自身收入穩定度、每月房貸負擔及未來可能面臨的利率變動。此外，購屋支出不只有頭期款與房貸，裝修費、管理費、稅費及其他持有成本也應一併納入財務規劃，並保留足夠的緊急預備金，避免因追求較高貸款額度，而忽略長期還款壓力。

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