美國社群銀行數位洗錢案激增25% AI偵測成反制利器

根據 BioCatch 於昨日發布的最新報告指出，2025年下半年至2026年上半年期間，美國的社群銀行與信用合作社觀察到數位銀行交易中涉及洗錢（透過非法手段將不法所得合法化）的嘗試顯著增加，增幅達25%。這段期間內，利用「錢騾」（為犯罪集團轉移資金的帳戶持有者）進行的資金轉移平均金額也攀升了27%。

報告進一步揭露，中型市場客戶中超過一半的錢騾活動都是從新裝置發起。BioCatch 全球詐欺情報總監 Thomas Peacock 強調，錢騾經常更換裝置，試圖掩蓋其真實身份和過往的交易紀錄。他們會將接收到的大筆款項拆分成一系列較小的對外轉帳，以此阻撓調查人員追蹤資金流向。平均而言，中型市場的錢騾每次支付會轉出其帳戶總餘額的38%。

然而，儘管錢騾活動日益猖獗，2026年期間整體詐欺行為下降了11%，機器人（bot）活動也減少了15%。這顯示詐欺手法正不斷演變，涉及錢騾帳戶的可疑活動和濫用合法技術進行未經授權的存取與支付詐欺，已成為新興趨勢。St. Mary’s Bank 詐欺經理 Lisa Allard 表示，透過運用先進的行為情報（behavioral intelligence，透過分析用戶數位行為模式來識別異常活動的技術），金融機構得以強化識別隱藏帳戶關聯性、偵測新興可疑活動並主動降低詐欺風險的能力。

這份報告的數據來源涵蓋超過250家金融機構，並透過一個為期40天的案例研究，展示了行為情報如何精準辨識出 St. Mary’s Bank 某個零售帳戶為錢騾帳戶。這些發現為台灣金融機構在反洗錢工作上，提供了透過金融科技應用提升防範能力的寶貴借鑑。