私校教職員「全人生週期基金」退休可月領5.6萬元

私校退撫儲金新制實施超過16年，目前已照顧3萬1637位退休人員。教育部為持續精進退休保障制度，於9月30日起在私校自主投資平台新增「全人生週期基金」為投資選項，透過自動化資產配置機制，協助教職員從在職期間到退休後都能有紀律地進行財務規劃。

教育部說明，此次新增的「全人生週期基金」是在106年推出「人生週期基金」的基礎上進行升級。過去的人生週期基金設計為37歲以下配置積極型投資，隨年齡增長逐步提高穩健型及保守型比重，62歲以上至65歲配置保守型，65歲退休後即可領出。新推出的全人生週期基金則將保障期間延長至90歲或生命終點，40歲以下教職員全部配置為積極型，之後每年由積極型轉出4%至穩健型，65歲以上全數配置於穩健型，涵蓋在職與退休提領的全人生階段。

根據研究試算結果，純新制30年資的大學教授在65歲退休時，帳戶平均金額可達1514萬餘元，以4.5%提領率計算，每月可領取5.6萬餘元，所得替代率約為41%，到90歲時帳戶仍可留有1984萬餘元。純新制30年資的高中老師也能獲得相近效果。

教育部強調，全人生週期基金不僅限於純新制現職人員選擇，即將退休人員也可參加，差別在於新制年資長短。以純新制25年資高中老師為例，若目標為65歲時帳戶達到806萬元，退休後至85歲每月可領3.1萬元。若即將退休人員目前帳戶金額未達目標，可透過兩項方式達成：一是退休時須將舊制年資領取的退休金存入全人生週期基金，二是建議儘早辦理增額提撥，若較晚提撥則需加大提撥額度，才能達到研究試算效果。