逾四成八美國銀行信用品質惡化 專家示警信用風險漸增

美國銀行業正面臨一個複雜的局面：儘管整體獲利表現強勁，但近半數銀行的信用品質卻呈現下滑趨勢。根據市場分析公司 BlastPoint 對美國聯邦存款保險公司（FDIC）第二季數據的分析顯示，有多達 48% 的美國銀行回報其不良貸款率（指已逾期但尚未轉為呆帳的貸款比率）高於去年同期。

BlastPoint 的數據指出，美國銀行業不良貸款率的中位數在 2025 年第二季為 0.40%，但在 2026 年第二季已攀升至 0.46%，年增幅度達到 15%。此結果與 FDIC 季報中強調資產品質季度性改善的說法形成對比。儘管如此，FDIC 仍報告美國銀行業總淨利潤從第一季到第二季增長了 97 億美元，達到 901 億美元，增幅達 12%，資產報酬率（ROA）也達到 1.37%。

然而，信用品質的惡化在消費者貸款組合中尤其明顯。信用卡業務的逾期或不計息貸款比率高達 2.81%，大約是所有貸款平均值的兩倍，其年度淨沖銷率（指銀行預期無法收回而從帳上沖銷掉的壞帳比率）約為 4%。此外，非農業非住宅房地產貸款的不良貸款率約為 1.5%，多戶住宅貸款則約為 1.4%。在社區銀行中，商業及工業貸款的不良率最高，達到 1.25%。

BlastPoint 的行銷工程師 Chris Medina 認為，這雖然不是一場「危機定義型」的頭條新聞，但卻是未來可能出現更大趨勢的訊號，意味著整體信用風險狀況或許正開始轉變。他強調，銀行和信用合作社（credit union）必須密切關注同業數據，才能在日益競爭的市場中維持優勢。

BlastPoint 推出的「銀行計分卡」（Banking Scorecard）評估了超過 4,200 家受 FDIC 保險的銀行，透過 12 項財務指標來評級，並標示出信用風險增加等潛在狀況。