美國信用卡欠款飆破1.25兆美元 拖欠率創15年新高

美國信用卡債務在今年第一季已攀升至近 1.25 兆美元，逼近歷史最高點，而拖欠至少 90 天的信用卡餘額比例，更達到約 13%，創下 15 年來新高。上一次出現如此高的拖欠率是在 2011 年，當時美國社會仍在從 2008 年金融危機中復甦。

專家指出，這波債務激增反映出越來越多消費者陷入難以擺脫的債務循環。回顧 2020 年至 2021 年期間，由於政府在 COVID-19 疫情期間發放的聯邦紓困金，美國民眾的信用卡債務一度保持在較低水平。然而，從 2022 年和 2023 年開始，受 40 年來未見的通膨高漲以及利率上升的雙重影響，信用卡債務急劇增加。

信用卡平均利率從 2022 年 2 月的 14.6% 上升，並在 2024 年 8 月達到 21.8% 的高峰，至今（2026 年初）仍維持在約 21% 的高位。利率居高不下加上持續的通膨，迫使許多持卡人揹負難以償還的餘額。目前，美國家庭平均背負 11,169 美元的信用卡債務。

儘管拖欠率接近 2008 年金融危機時的 13.7% 高點，但專家認為其背後的原因有所不同。當時整體經濟陷入自由落體，而現在的問題則主要集中在少數背負大額債務的消費者身上，而非普遍性的新規約戶。例如，抵押貸款拖欠率仍遠低於危機時的水準。不過，汽車貸款的拖欠率已在 2026 年初達到創紀錄的 5.6%，主因是車價和貸款利率同步上漲。

WalletHub 創辦人兼執行長 Odysseas Papadimitriou 表示，目前的情況顯示部分消費者脆弱性增加，這並非新用戶陷入拖欠，而是原本已陷入債務的人越陷越深。Oxford Economics 的美國經濟學家 Grace Zwemmer 也指出，這指向當人們遇到麻煩時，卻缺乏擺脫困境的選擇。針對陷入信用卡債務困境的民眾，專家建議可考慮使用零利率信用卡（Zero-APR credit cards）來整合高利息債務，或尋求非營利性信用諮詢機構的協助，以協商降低利率或制定還款計畫。