【拆彈少子化】兒少成長津貼vs台灣未來帳戶 朝野激辯孩子「第一桶金」
上報/林宣佑
1 小時前
賴清德總統就職2週年宣布的「台灣人口對策新戰略—家庭支持篇」18項措施中，以「兒少成長津貼」最受矚目。在5月27日國安高層會議後記者會說明「少子化大禮包」18項措施的同一天上午，立法院社環委員會將去年底由藍白黨團共同提出的《台灣未來帳戶特別條例》草案條文全數保留，送出委員會、提報院會討論。雙方對於如何透過國家投資，讓孩童成年時能夠獲取一筆支持他未來選擇的資金，及是否開放「家長自存」，見解各異。
出生就開始複利人生 台版「川普帳戶」朝野都想推
民進黨立委郭國文去年11月初質詢行政院長卓榮泰時，便提出「長大人ETF」的主張，去年12月底針對這個想法召集產業代表與學者開記者會。而民眾黨與國民黨則在今年1月9日正式提案《台灣未來帳戶特別條例》草案；郭國文於1月底正式提案，命名為《台灣兒童及少年投資儲蓄帳戶條例》。
為改善台灣少子女化問題，民進黨立委郭國文在2025年提出「轉大人ETF」構思，由政府、家長每月各出1200元讓孩子成年時直接抱回100萬。 （資料照片／王侑聖攝）
無論是郭國文還是藍白黨團民眾黨提出的專法，2項構想都受到美國總統川普所推動的「川普帳戶（Trump Accounts）」啟發，希望由政府為孩童建立專屬投資帳戶，讓資金隨經濟成長與市場報酬累積，成為成年後可運用的資產。美國在上個月底已為2025年到2028年之間出生的600萬名兒童存入第一筆資金。
別急著照抄美國 學者點出台灣推兒童投資帳戶最大難關
文藻大學副校長蔡維哲指出，美國政策之所以能納入企業提撥機制，與其長期發展出的企業福利與慈善捐贈文化有關。除了政府為孩童開設投資帳戶外，企業也可替員工子女額外提撥資金，或透過捐款方式支持整體計畫，形成政府與民間共同投入的模式。
川普推新政「送紅包」，凡於2025年至2028年間出生的孩童，將自動獲得聯邦政府提供1000美元的種子資金。（法新社）
他認為，台灣企業雖有投入公益與企業社會責任，但無論是捐贈規模或參與程度，都較難與美國相比，因此不易期待企業長期、穩定地提供大規模資金挹注，台灣仍須依據本地社會環境與財政條件進行調整，而非直接複製「美國模式」。
藍白拚自存加碼、綠營推5000元津貼 兒少基金戰開打
郭國文與民眾黨立委邱慧洳都認為，在台灣少子化加劇、傳統補貼政策效果有限的情況下，與其一次性發放補助，不如透過長期投資機制分享經濟成長紅利，減輕家庭養育負擔，並為下一代累積教育、就業或創業所需的啟動資本。但邱慧洳強調：「不是漫無目的地大撒幣，這是限定孩子長大成人之後，才能由本人動用，且僅限於就學、就業、創業、職訓、租房、購屋頭期款6種用途。」
郭與藍白版本都有「家長自存」的機制，但設計邏輯不同。藍白版「台灣未來帳戶」採定額補貼模式，政府提供固定撥款，與家長存款金額無關；家長每年可自行存入最高10萬元，並透過租稅優惠鼓勵參與，存款額度與運用彈性較高。相較之下，郭國文版本則採「1比1相對提撥」機制，政府補助金額與家長存款連動，家長存多少、政府就提撥多少，但弱勢戶由政府每月代為補助自存款，也能獲得相對提撥。
少子化大反攻，賴政府一次丟出18招家庭補貼「組合拳」。（資料照片／張哲偉攝）
執政黨的「兒少成長津貼」走行政機關作業要點形式，且不開放家長自存。孩童18歲以前，每月有5000元補助，但在滿6歲後，會分成一半直接補助家庭、另一半政府提撥預存並投資，保底2年期定存利率，讓孩子成年後可以領取。
然而，中央目前尚未公布完整制度設計，包括專戶管理機制、投資模式、收益保底安排及18歲後的提領規範等關鍵細節仍待規劃。在相關法制與行政準備完成前，成長津貼能否如期推動、最終將以何種形式實施，仍有待觀察。
林宣佑製表
同一制度恐有兩種人生 「未來帳戶」掀起階級焦慮
「台灣未來帳戶」草案規劃由政府首年撥入5萬元啟動金，之後至12歲每年再撥入1萬元；家長則可每年額外存入最高10萬元。若一路存滿至12歲，與完全未自存相比，帳戶本金差距就高達120萬元，若再計入18年的投資複利效果，最終可領取金額的落差還將進一步擴大。
在委員會審查條文時，就有委員質疑藍白版本恐擴大貧富差距。蔡維哲指出，保底2年期定存利率及政府代操投資報酬都屬於「穩賺的福利」，不宜因家庭財力不同，而讓部分民眾獲得更多福利。
對此，邱慧洳反駁，「台灣未來帳戶」的定位是提供孩子成年後的第一桶金，與社福津貼或社會救助性質不同，不應混為一談。她指出，家長自提只是個人選擇，有能力者替孩子多存一些，並不等同擴大貧富差距；就如勞工退休金制度同時存在雇主強制提撥與勞工自提機制，也未被視為造成貧富差距。她強調，弱勢扶助本就有其他社福制度處理，兩者可以並行不悖。
國民黨、民眾黨推「台灣未來帳戶」引爆爭議，有專家認為根本無助解決少子化問題，且加劇貧富差距；也有專家肯定相關作法有助於兒童未來發展，有其必要性。（資料照片／張哲偉攝）
她進一步批評，執政團隊一方面以財政紀律為由質疑相關兒少資產政策，另一方面卻推出規模龐大的兒少成長津貼與少子女化支出計畫，立場前後不一，有「選擇性財政紀律」之嫌。她認為，每月直接發放現金雖然看似照顧家庭，卻未必能真正用在孩子身上，甚至可能遭部分家長挪作他用，無法確保資源轉化為孩子未來發展的基礎。她也質疑，政策採全面普發方式，與衛福部強調優先照顧弱勢的說法有所矛盾。
郭國文認為，藍白版草案採13年期特別預算辦理，僅適用於單一世代的孩子，缺乏制度永續性，並非最佳設計。他肯定行政院的規劃和自己的版本一樣，都是希望可以建立永續的制度。
兒少投資帳戶將上路 集中基金池與個人專戶制度分歧浮現
依據行政院規劃，兒少成長津貼最快將於2027年上路，但目前一切細節仍不明朗。
對此，衛福部長石崇良於立法院答詢時表示，預存金額將統一納入「大水庫專戶」，採類似共同基金的方式集中管理，並委託專業機構代為投資操作。行政院政務委員陳時中也說，目前規劃並未優先採取「個人專戶制」，而是朝集中管理的方向設計制度，而「作業要點」形式比「專法」更具彈性。
（左）衛福部長石崇良強調，成長津貼採「提撥預存」，不管是提撥或者最後領取，必須符合「具有中華民國國籍」、「在台灣設籍」2大條件，即使有我國國籍，長期不在國內者也會無法請領。圖右為行政院長卓榮泰。（資料照片／張哲偉攝）
蔡維哲認為，兒少投資帳戶除了提供經濟支持，更具有財務教育意義，能讓家長與孩子透過長期投資實際感受複利效果，培養正確理財觀念。不過，針對行政院目前傾向不採個人專戶、改由統一基金池運作的方向，教授建議仍應堅持「個人專戶制」，讓民眾能清楚看見帳戶資產成長，提高參與感，也能在孩子成年前不幸身故等情況下，直接依現行《民法》繼承規定處理資產，避免衍生歸屬爭議。
此外，他也建議，可進一步結合金管會推動的 TISA（台灣個人投資儲蓄帳戶）平台，開放民眾選擇金管會認可及推薦的基金標的進行投資。這些基金均經專業審核，管理費相對較低，且提供多元選擇，既能提升資金運用效率，也有助於兼顧投資安全性與長期報酬表現。（責任編輯：王晨芝）
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