上有老下有小，誰來照顧我？三明治族群的長照焦慮與解方

(中央社訊息服務20250717 17:55:55)家中若有長輩需要長期照顧，對於三明治族群來說，是生命中不可承受之重。此一族群年齡落在35-55歲，上有老下有小，正值人生當中經濟壓力最沉重的時刻，除了撫養子女成長，父母也逐漸老去，萬一健康狀態不佳需要長期照顧，在沒有預備的情況下，拖垮家庭經濟的案例在生活周遭並不少見。正因為所見所聞或是切身經驗，三明治族群相對更加重視長期照顧的議題，對於長期照顧保險的詢問度高，宏泰人壽對此表示，長期照顧保險確實能轉嫁風險，及早預作準備以減輕子女未來負擔。

三明治族群所處的人生階段，正面臨著家中長輩逐漸老去、可能需要長期照顧的隱憂，而周遭的同齡者遇到同樣問題的案例明顯增多，其經濟困境令人聞而生畏。生活經驗的切身感促使此一族群關注相關議題，同時反觀自己，期望將來年老時不拖累子女，因此對於長期照顧保險的關注度及詢問比例相較於其他年齡族群來得高。

宏泰人壽表示，長期照顧保險確實能在被保險人需要長期照顧的狀態下發揮功能，未雨綢繆有其必要性。以投保「宏泰人壽瑪麗亞長期照顧終身保險（LTC）」為例，假設40歲的男性保戶投保LTC保額36萬元，繳費年期20年，年繳保費47,628元，繳費期滿總繳保費為952,560元。萬一年屆高齡發生不幸符合長期照顧狀態，第一年即可申請「長期照顧一次保險金」及「長期照顧分期保險金」各36萬元，此金額為其保額x1計算而來；如果身體狀態持續未復原，在第6-10次申請「長期照顧分期保險金」時，每年可領36萬元x1.1的金額約39.6萬元，10年間共可申請理賠414萬元，換算下來每個月大約3萬多元，不論是在心理層面或是經濟層面，皆能為另一半、子女或是其他家庭成員減輕壓力。

有些保戶投保時顧慮長照險保費相較於其他險種來得高，宏泰人壽建議可從了解長照險的給付內容著手，另外採取附加「宏泰人壽瑪麗亞長期照顧終身健康保險附約（LR）」的方式，主附約靈活搭配，讓保障內容更完整、更貼近需求，而所繳保費也更能符合自己的預算。

宏泰人壽也再次提醒，臺灣人口高齡化、少子化已是必然的趨勢，對於人生高齡階段可能面臨的各種健康威脅，可透過保險轉嫁經濟面的風險；為將來的自己預先做好準備，就能有效減少擔心、活得更輕鬆自在。