台灣步入超高齡社會，「好好退休」成為每個人都要面對的課題。滙豐銀行今(25)日發布調查報告，顯示台灣的富裕族群認為至少須準備93萬美元才能安穩退休，過半民眾發覺自己退休準備不足，因此投資理財必須及早開始，才能運用時間複利積少成多。基富通則建議，依不同人生階段採取「衝、穩、守」策略，讓小錢滾動成大錢。
滙豐銀行最新「生活素質報告」訪問包含台灣在內的11個市場、1萬1,230位不同世代的富裕投資人。其中台灣受訪者認為，若要安穩退休，至少必須準備93萬美元才行，相當於近3,000萬元新台幣；即使只求「簡單生活」，平均也須備妥1,188萬元新台幣。
調查結果還指出，44歲至69歲的X世代與嬰兒潮世代將「提升家庭財務安全」與「為退休做準備」，列為現階段最重視的財務目標；25歲至43歲的Z世代及千禧世代，更把「為退休準備」當成前5大財務目標之一。不過有51%台灣受訪者覺得自己的退休準備不足，高於亞洲平均的42%，並有60%在退休後依然願意工作，以維持穩定的收入過日子。
滙豐銀行財富管理暨個人金融事業處負責人游天立表示，投資理財不僅要及早開始、長期布局，更須因時制宜、定期檢視，並依個人風險承受度與財務目標調整。以美銀美林美國投資等級債券指數過去35年為例，年化報酬率6.08%，30歲開始投資，每年投入25萬元，35年後資產成長至3,027萬元。40歲開始投資，每年投入50萬元，25年後資產則增加至2,993萬元。
為慶祝在台營運40週年，滙豐銀行推出「共同基金線上交易0手續費」優惠活動。即日起至明(2025)年5月31日，符合條件的滙豐私人銀行、卓越理財與運籌理財One客戶，在數位通路上進行基金單筆或定期定額申購，可享0手續費好康。
另外，基富通總經理王浩宇則提出退休投資建議，依照人生不同階段採取「衝、穩、守」策略。35歲以下的青年族群正處於起跑衝刺階段，此時「領息」並非首要目標，應以每月定期定額投資來創造財富。距離退休年齡剩10~15年時，已經累積一筆不小的資產，投資策略轉向「穩」，可布局多元資產，像是成長型的股票基金、穩健收益的高股息或債券型基金。
等待退休的民眾，投資方式就要轉向「守」，著重在收益穩健的股息或債息，打造出用不完的退休金帳戶，讓前期累積的退休金創造出源源不絕的現金流，不僅能支應退休後的生活開銷，也不必擔心「活太久不夠花」。
原文出處
延伸閱讀