(中央社訊息服務20240730 16:14:12)
面對科技日新月異，銀行亦積極投入數位轉型滿足客戶不斷變化的需求，其中將自動化與智慧化導入金融服務，不論是導入機器人流程自動化（Robotic Process Automation, RPA）或導入人工智慧（Artificial Intelligence, AI），皆能有效地降低人為錯誤、優化業務流程，提高作業效率，提升自身競爭力。應用自動化與智慧化的基礎穩健後，將此兩項技術融合，實現「智慧流程自動化」（Intelligence Process Automation, IPA）架構，AI讓RPA服務由點到點進化成為端到端，擴大原有的效能，創造更大的商業價值。
IPA市場規模日益擴大，成為金融業未來發展趨勢
根據SNS Insider報告，在營運效率和監管合規性需求的推動下，2022年IPA市場規模為139億美元，預計到2030年將擴大到 370.8億美元，代表著IPA將進入一個快速發展的階段，金融業未來勢必將邁入此科技領域。
目前金融業應用IPA之趨勢方向從前端面對客戶服務，到後端客戶管理或內部協作，可分為下列六種應用場景：
一、服務申辦應用
例如：貸款或信用卡申請，辨識證明文件再根據申請人的數據和信用評分自動生成核決決策，加速KYC和風險評估，自動化完成申辦流程並通知客戶。
二、智能客服應用
例如：透過客戶通話或文字內容，直接執行客戶金融應用服務。為客戶提供開戶、關閉、更新和狀態檢查的自助服務選項。
三、貿易金融應用
例如：自動學習並辨識各國各式貿易文件，確保國際間貨物交付和付款資訊，準確地處理擔保信用狀或銀行保證函等，縮短國際間金融貿易時程。
四、風險合規應用
例如：自動監控識別異常情況或可疑交易活動，提供即時的威脅警報及推薦採取之風控措施。確認後，立即啟動相關風控措施，確保客戶帳戶安全。
五、客戶經營管理
例如：自動監測客戶黏著度，降低至一定分數即啟動對應的線上或線下建議作法，提高客戶保留率。
六、跨部協作管理
透過自動化數據蒐集，呈現不同部門之間的即時訊息和協作效率，找出流程斷點並提供優化建議，提高整體效率。
金融業導入IPA後，自動化和智慧化融合後的極大價值在於擴大服務規模與效率，但即便如此，目前IPA技術確保一定可控性。特別是在關鍵流程中，人工檢核機制仍然不可或缺。因此導入IPA技術的同時，持續完善人工檢核機制，以確保自動化流程的安全性和可靠性，並致力於為客戶提供更安全、更便利的金融服務。
作者: 財團法人資訊工業策進會 金融科技中心 林孝鴻 資深商務經理
參考資料來源： 1.https://medium.com/@reportprime04/intelligent-process-automation-ipa-market-share-evolution-and-market-growth-trends-2023-2030-4cdfa0d64ece 2.https://finance.yahoo.com/news/intelligent-process-automation-market-surpass-145300298.html
3.https://www.find.org.tw/index/indus_trend/browse/5116a17f8b61a097707367eb70db0c2c/