回到頂端
|||
熱門: 黃子佼 徐巧芯 地震

人生避險工具 保險

藍雀新傳媒/ 2024.02.29 15:18

保險的意義與功能,是為了解決生、老、病、死、殘、長照,及理財、二代移轉稅務等問題。

記者彭成平專訪

保險經紀達人—林璧芬畢業於輔仁大學;年輕時從採訪編輯至總編緝,隨後進入精英公關、崇實不動產執行副總,39歲方轉業至保險業。

保險—人生的安全網

在保險業25年的林璧芬表示,保險不應是人情保下的產物,隨意規劃。事實上,保險的意義與功能,是為了解決生、老、病、死、殘、長照,及理財、二代移轉稅務等問題。


也就是用較少的金額,達到較高的槓桿,將風險轉嫁給保險公司;理財商品則是零存整付、或是以終為始的年金,年輕時強迫儲蓄,透過長時間累積較高資產,或是幫二代準備免稅現金。因此,保險是人生各階段的安全網,必需透過專業的計算與規劃!

購買保險停、看、聽


因此規劃購買保險必需是全方位、多元化。
例如高額醫療費的風險,透過手術、住院日額、醫療實支實付、重大疾病、癌症險等理賠做補貼。而長照險則是為了長期照顧所需的現金流給付。


意外險則是給付意外失能、意外醫療。
至於理財,年輕人可選擇中等風險的投資型商品,追求較高投資報酬率;但保守性格、或是年齡稍長客戶,則建議固定利率的台幣、美元儲蓄險。


當然,年輕人可以投入長時間的儲蓄,累積較高資產;年紀稍長者一般都選擇短年期商品,或是可領取較長年期的年金。

理賠取決於服務


規劃保單最重要在用到時,能夠得到快速、無誤的現金理賠。因此服務良好的保險公司及業務人員是關鍵!


客戶可以探聽較無理賠糾紛、經營正派的保險公司品牌;而業務員的選擇,除了專業外,服務熱情就是重點。一般客戶只要備齊診斷書、收據,業務員到客戶處親簽,最快三天會理賠匯款,最慢也不會超過一周。

因此為了維護保險公司金字招牌,公司通常會在理賠流程下功夫。當然,選擇勤快、服務熱忱的業務員,也是不擔誤理賠最重要的選項。(圖 林璧芬提供)

一一以下空白一一

社群留言

台北旅遊新聞

台北旅遊新聞