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金控2023獲利一表看懂!富邦金、國泰金居冠亞軍 新光金唯一虧損

品觀點/資深記者 李錦奇 2024.01.10 19:13

金控2023年自結獲利出爐!富邦金12月稅後雖然虧損30.2億元,但全年稅後EPS仍達4.81元,蟬聯金控獲利王;獲利亞軍仍是國泰金,同樣在12月稅後虧損48.2億元,累計全年稅後EPS 3.24元;第三名為中信金,全年稅後EPS 2.82元,創歷史新高。

整體來看,中信金、兆豐金、第一金、永豐金、華南金都創下稅後EPS新高紀錄;至於新光金12月雖然獲利32.33億元,但仍無法扭轉全年虧損,累計稅後虧損73.01億元,EPS負0.48元,仍是唯一虧損的金控。

進一步來看,新壽仍是新光金主要虧損原因,由於新壽去年虧損170.79億元,稅後EPS負2.33元,即便新光銀獲利67.91億元,元富證券獲利24.96億元,仍無法彌補新壽的虧損。

富邦金控 12月自結合併稅後淨損30.2億元,累計2023年全年稅後淨利661.37億元,年成長約41%;每股稅後盈餘(EPS) 4.81元。子公司台北富邦銀行2023年稅後淨利創歷年新高紀錄,富邦證券是歷年次高紀錄。

各子公司獲利表現詳細說明如下:

◼富邦人壽

12月稅後淨損27.32億元,係受到匯兌損失影響,累計全年稅後淨利362.3億元,12月底淨值比率高於9%,RBC超過300%,整體資本水準維持良好。

12月主要投資收益來源為利息收入、國內外股票及基金資本利得、國內外基金配息收入。

債市方面,市場提前反映美國2024年的降息預期,帶動公債殖利率回落,富邦人壽未實現部位評價持續改善。策略上已於2023年第四季收益率較高時機,增加債券配置,以提高未來整體經常性收益、並能同時兼顧流動性管理為目標。

12月台幣兌美元升值1.71%,影響當月匯兌損益。富壽積極提高一籃子貨幣以及傳統避險比例,以應對金融市場波動。

累計2023年初年度保費收入(First Year Premium)達 944.53 億元,總保費收入(Total Premium)達3236.81億元,預估皆排名業界第二。

單看12月的初年度保費66.92億,年成長 11.6%,成長動能主要來自傳統型商品,總保費328.24億,預估皆排名業界第二。

富邦人壽積極推動商品轉型,持續提高分期繳占比,累計全年初年度等價保費收入(FYPE)近400億,較去年同期成長42%,另著眼未來超高齡化社會,持續推動目標客群所需之保障與退休規劃商品,其中個人健康及傷害險商品累計全年初年度保費較去年同期成長15.8%,商品轉型成果顯著。

◼台北富邦銀行

12月稅後淨利6.97億元,累計稅後淨利246.9億元,創歷年新高且較去年同期成長3%,2022年因認列轉投資韓國現代信用卡公司,產生一次性廉價購買利益,若排除此因素,累計2023年獲利年成長約15%,主要受惠核心業務收益穩定成長,股債評價與換匯交易利得大幅提升,營收年成長17%。

截至12月底逾放比率為0.12%,備抵呆帳覆蓋率為1071%,資產品質維持穩健。

信用卡業務全年新發卡近280萬張,有效卡數年成長超過 6成,帶動簽帳金額年成長近4成。

◼富邦產險

12月稅後淨損2.35億元,主因提列防疫險再保攤回呆帳準備及匯兌損失影響,保險本業收入則維持穩健。累計全年稅後淨損23.68億元。

12月整體簽單保費36.74億元,全年度簽單保費580億元,年成長7.7%,其中企業保險整體簽單保費年成長21.1%表現最為亮眼;年度整體簽單市佔率23.8%,持續蟬聯市場龍頭地位。

◼富邦證券

12月稅後淨利5.67億元,累計前12月稅後淨利70.36億元,較2022年成長69%。 受惠AI及半導體相關類股交易活絡,台股2023年的每日成交均值3590億元,年成長18%,台股全年漲升3793點,帶動經紀、財管及金融部位等獲利皆較2022年顯著成長。

國泰金控 

2023年12月稅後淨損48.2億元,全年稅後淨利515億元,年成長36%。單月虧損主要反映台幣升值影響;子公司部分,國泰世華銀行及國泰投信獲利皆續創歷史新高。

◼國泰人壽:受台幣升值影響獲利

2023年12月稅後淨損68.3億元,全年稅後淨利167億元。

12月主要反映台幣短線明顯升值,致匯兌損益波動較大。保險本業營運穩健, 12月初年度保費(First Year Premium)及初年度等價保費(First Year Premium Equivalent)分別為74億元及45億元。

資本方面,股、債市反彈使金融資產未實現餘額,較上月回升逾600億元,淨值增加逾500億元,帶動淨值比升至逾8%,RBC亦遠高於300%,體現資本維持強健,清償能力無虞。

保險業務方面,2023年全年初年度保費收入穩居業界第一。

◼國泰世華:全年獲利續創歷史新高

12月稅後淨利4.2億元,全年稅後淨利289.7億元,年成長13%。

全年放款動能強健,升息循環帶動利率走升,持續佈建外幣有價證券,全年淨利息收入穩定成長。

受惠信用卡簽帳金額及財富管理收益增加,全年淨手續費收入達雙位數成長。主力信用卡產品CUBE卡新戶增加,推升累計流通卡數近600萬張,動卡率亦表現良好。

截至12月底逾放比率為0.11%,備抵呆帳覆蓋率為1453%,資產品質維持穩健。

◼國泰產險:簽單保費維持雙位數成長

12月稅後淨利0.12億元,全年稅後淨利13.3億元。

12月單月簽單保費28.8億元,全年簽單保費323.8億元,維持雙位數成長,帶動整體承保獲利穩健提升。

險種經營方面,佔比最大之車險業務,全年簽單保費年成長11%;商業險方面,強化業務篩選,引進良質法人業務,火險全年簽單保費年成長18%;工程險積極參與綠能保險業務,全年簽單保費成長52%。

◼國泰證券:各項業務持續成長

12月稅後淨利2.2億元,全年稅後淨利21.1億元,為歷史次高紀錄,年成長50%。

透過獨步業界的數位經營模式高速成長,全年台股經紀市佔率創歷史新高達3.95%。

深受投資人好評的台股定期定額業務大幅成長,全年投資金額年成長近7成;複委託業務亦穩居市場龍頭,全年債券投資金額年成長近6成。

◼國泰投信:全年獲利及資產規模皆創歷史新高

12月稅後淨利1.6億元,全年稅後淨利17.7億元,續創歷史新高,年成長14%,總管理資產規模穩居市場第一達新台幣1.62兆元,創歷史新高,年增超過三成。

獲利排名金控第三的中信金,12月稅後盈餘10.94億元,累計全年合併稅後盈餘560.81億元,每股稅後盈餘(EPS)2.82元。

中信金表示,12月子公司中信銀存放款業務表現穩健、財富管理成長動能強勁,惟年底針對全年業績結算,認列相關業務支出,單月稅後獲利25.45億元;子公司台灣人壽保險公司12月則因新台幣升值產生匯兌損失,單月稅後虧損14.02億元。

金控及銀行2023年獲利均創下歷史新高,銀行累計稅後獲利成長11%,主要來自存放款基盤成長、利差擴大、財富管理多元化商品銷售業績增加,且信用卡消費金額在各業別均有顯著成長,同時股債操作獲利亦佳。

保險業務2023年雖避險成本居高不下,但擺脫2022年防疫險損失的利空因素後,獲利年成長463%。

 

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