消費者債務清理條例：解決欠債困境的制度
欠錢應當還錢，這是基本的道義，但現實中卻經常有人陷入欠債的窘境。當債務人無力償還或即將無力償還時，該如何是好？在我國，有一套稱為「消費者債務清理條例」的制度，旨在協助解決此類問題。
條例的適用對象與程序：
根據債清條例第2條，該法的適用對象是五年內未從事營業活動的人，或者雖然有營業，但每月的營業額小於20萬元。條例中提供了兩種債務清理的途徑：更生程序和清算程序。更生程序是為了債務總額在1200萬元以下、且有還款能力的人，他們需要提出一個還款方案。而清算程序是針對那些已經沒有還款能力的債務人，法院會賣掉其財產，然後將所得用於還給債權人。
不過，若債務人欠金融機構的錢，就必須先與金融機構進行調解或協商，不然不能向法院申請更生或清算。
條例的效力與實務問題：
完成條例的更生或清算程序後，債務人的債務可以全數消除。但實務上有一個問題，那就是：如果債務人未列出所有債權人，或債權人未申報其債權，該如何處理？答案取決於這種疏忽是否是「不可歸責」的。實務判例指出，如果債務人沒有根據金融聯合徵信中心的報告列出所有債權人，則被認為不是債務人的錯。
最後，雖然消債條例看起來相當複雜，但其實它的目的很簡單：幫助債務人解決欠債問題。當然，我們還是希望大家都不必用到這條條例！