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央行升息以房難養老 銀髮族提早4.8年少領

卡優新聞網/ 卡優新聞網 2023.04.26 04:08
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記者 張家嘯 報導

  央行持續升息衝擊民眾申貸意願,以致銀行以房養老業務跟著縮水。根據金管會最新統計,截至今(2023)年第1季底,國銀以房養老核貸6,957件、395億元,分別季增3.88%及4.56%,幅度同步下探統計以來的同期新低,業務動能明顯進入低迷狀態。

  目前共有15家銀行承辦以房養老業務,業績前6大皆為公股行庫,依序為合作金庫、土地銀行、臺灣中小企銀、第一銀行、華南銀行和臺灣銀行,且6大業者合計承辦件數與核貸額市占率達97%之多,其餘業者幾乎沒有多少業績量。

  據瞭解,以房養老是配合政策性的業務項目,多半由各公股行庫進行推廣,但老年人接受度並不高,再加上現在進入升息階段,使得以房養老的每月生活費縮水速度加快,導致申貸意願下降。

  以合作金庫的承辦狀況為例,以房養老市占率約近4成,去(2022)年3月央行展開升息循環前,原本1段式以房養老年息為1.73%,但今年至今已飆升到2.356%,利率調高0.626個百分點,貸款利息一路走揚,讓老人每個月支付的利息增加,壓縮每月領出的生活費。

  銀行業者表示,以房養老的貸款息必須按月繳付,每個月實領金額會逐月遞減,利息收取上限是銀行月定額撥款金額的三分之一,到了貸款後期,每月可領的金額快速降低。比如60歲民眾,以市價1,800萬元房子抵押,借款30年,最高核貸成數7成約1,260萬元,首月可實領3.5萬元,不過自第2期後須開始付息、應還利息每個月遞增,實拿金額逐月遞減,每月扣息上限是1.1萬元。

  銀行業者試算,當貸款息是1.73%,長輩在領息第18.3年時,利息剛好扣除到1.1萬元的上限,超過利息開始掛帳,此時實領生活費就會降到2.4萬元;當貸款息攀升到2.356%時,老年人在13.5年就得開始領2.4萬元,等於提早4.8年,生活品質恐受影響。

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