記者 張家嘯 報導
金融詐騙使得人頭戶問題氾濫，擾亂金融秩序。銀行公會提出「防杜人頭帳戶範本」，不僅從臨櫃、資訊、管理、交易及教育宣導等5大面向防堵，且明確指出遇到職業為兼職、打工、臨時工、派遣等4大類別開戶者，行員應細問客戶開戶動機與目的，全面打擊人頭戶。
詐騙情事層出不窮，不法集團利用低利貸款勾引缺錢民眾，再將這些人囚禁逼迫交出銀行帳戶作為人頭戶，供移轉贓款和洗錢之用，或民眾自願販售帳戶給詐騙集團，導致人頭戶問題日益嚴重，金融秩序頻遭質疑。
有鑒於此，銀行公會祭出「防杜人頭帳戶範本」，羅列臨櫃、資訊、管理、交易及教育宣導等5大面向防範，更在警政署等相關部會建議下，研擬修訂該範本，增列5大須高度警戒的樣態。
第1、民眾臨櫃開戶時填寫的職業若為「待業中」，或是「兼職」、「打工」、「臨時工」及「派遣」等4大非正職者，行員應細問客戶開戶動機和目的。據銀行公會觀察，很多詐團為避免被銀行查證，因此拿受害者帳戶開戶時，都以臨時工等非正職搪塞，因此若客戶職業以廣義自由業或服務業帶過時，行員就須提高警覺。
第2、若提供的電子信箱、手機與他人共用，又無法合理說明，疑似人頭戶的風險極高；第3、檢警發現近期利用公司做人頭戶案件增加，因此新增若客戶辦理變更負責人時，新負責人對公司營運狀況不清楚或無法正確回答、或新負責人原職業與欲擔任的公司職業類別不相關，外觀似幫派或組織成員者，也列入異常態樣。
第4、長時間未往來，卻突然到行辦理「提高轉帳限額」，卻無法提出合理解釋；第5、客戶申辦業務時，面對行員的詢問，得透過手機用LINE或電話詢問他人，外表疑似遭虐、神情緊張，或疑似遭他人監控等特殊異常情況。
另外，金管會要求各銀行留意，客戶申請非本人網路銀行，以及電話語音銀行的約定轉入帳號者，須視客戶性質和風險程度高低，從申辦日後次1日生效改為次2日生效，延後生效時間；並請銀行在存摺加註，提醒民眾販賣帳戶給詐團使用，最重處5年以下有期徒刑等警語。
原文出處
相關文章