房貸風險新制明年上路　放款能量再增2.19兆

　　房貸授信風險計算將採行新制，金管會公布試算結果，其中30家國銀的平均「資本適足率」從目前14.03%提高到15.1%，增加1.07個百分點，使得未來國銀可新增2.19兆元放款量能。

　　據瞭解，新制主要是符合「巴塞爾資本協定三(Basel III)」規定，對於「以住宅用不動產為擔保之曝險」，採取風險權數LTV(貸款成數)計算，而台灣國際接軌後，這項新制將於明(2021)年6月起採行。

　　金管會表示，現行國銀計算資本適足率時的房貸風險權數是採簡單法，也就是自用不動產風險權數35%、非自用風險權數75%、商用不動產風險權數100%。而改採用新規定LTV法後，可依不動產類別，是否符合6項標準來區分合格、非合格不動產的曝險，以及考量還款來源，分收益型與非收益型，依貸款占鑑估價值比率來計算風險權數，比現行單一風險權數更有風險敏感性。

　　若依今(2020)年6月底國銀的資本適足率來進行試算，用LTV法可讓多數銀行資本適足率上升，但因為僅是試算，所以條件設定較為簡化。例如假設不動產曝險都是合格資產，且商用不動產都是收益型等，未來實際採用LTV法時，條件比試算來得更複雜，實際數字將與試算不同。

　　由於目前36家國銀中，有5家表明新規定上路後仍會採現行舊規定，31家採LTV法，因此實際試算為31家銀行。從試算結果來看，全體銀行資本適足率增加1.07個百分點，其中30家上升、1家下降；且有6家資本適足率增加2個百分點以上，增加最多的1家上升2.5個百分點。

　　金管會指出，現階段36家國銀在試算前可承作的風險性資產為31兆元，新規定上路後，在維持現有的14.03%資本適足率，全體銀行可承作的放款等風險性資產，將可再增加2.19兆元。