低利時代房貸新策略　拉長期限降還款壓力

　　國人買房貸款年限有逐漸拉長趨勢。根據內政部不動產資訊平台最新統計資料顯示，隨著30年期的房貸逐漸盛行，國人購屋貸款的期限也跟著延長，像是2010年第1季時，六都購屋貸款的期數多在216到226個月，等於平均貸款年限約為18年，至去(2019)年第3季已拉長到261到272個月，約是21.7年到22.6年，創下統計以來新高。

　　過去房貸申辦的年限，普遍以20年期最為常見，不過近年銀行對於房貸條件偏向寬鬆，甚至連政策優惠房貸都給予貸款最長30年的年限，還有寬限期3年，讓許多民眾選擇拉長年期，以降低每月還款壓力。

　　以統計來看，六都之中平均貸款期數最短的是房價最高的台北市，平均貸款期數為261個月，新北市、桃園市與台中市的貸款期數都為272個月，台南市為265個月，高雄市為271個月，相較10年前，都增加43到56個月。

　　房仲業者分析，台北市為六都貸款時間最短，原因除了是居民的平均所得較高之外，另一個原因有可能是，台北市的高房價讓多數人先以低總價入手，過沒多久又選擇換屋，以致整體貸款時間縮短。

　　若以貸款1,000萬元試算，在利率條件1.4%之下，貸款20年並以本利平均攤還，平均每月房貸金額約為47,797元，但拉長到30年期，每月還款金額就降至34,035元，相當於每月多出13,000多元的生活費，壓力相對減輕。不過，因為還款時間拉長，累積償還的利息金額也會增加，民眾申貸時應仔細評估、考量。

　　房仲業者指出，像早年購屋人認為銀行利息高，希望早點把貸款還完，然而現在處於低利時代，購屋人拉長貸款年限能夠有效降低壓力，待日後手上有多餘的資金時，再提前還款，運用彈性更大。