（台北訊）在高齡化、少子化時代來臨，年金制度調整、勞保恐於2026年破產等衝擊下，退休規劃成為不容忽視的人生課題。《遠見》與中國信託銀行針對六都與新竹市進行「家庭理財暨樂活享退指數大調查」，今（3）日發表調查結果，今年樂活享退指數為51.8分，雖較去年增加0.5分，仍連續四年不及格。

《遠見》與中國信託銀行四度合作，展開家庭理財暨樂活享退指數大調查，今年首度將30~39歲的青壯年納入調查對象。構成指數的三大面向，分別是「對目前退休規劃的滿意度」、「退休準備的足夠度」與「退休後能過理想生活的信心度」，請受調者以程度0到10分自評。結果顯示，國人的退休規劃滿意度平均5.2分、準備足夠度4.8分、過理想退休生活的信心度5.5分，稱不上及格。再將分數加總，換算為台灣家庭樂退指數，滿分100分，三大面向皆有評分者才可納入換算。結果顯示，今年度的總體樂活享退指數51.8分，而且愈年輕，樂退指數愈低。退休準備表現最好的城市則是台北市，樂退指數55.7分；其次為新竹市52.8分、台中市51.8分。

調查顯示，52.9%民眾沒有信心在退休後維持六成退休前所得，一個月約2萬6880元。其中，最沒信心的是30、40世代，各有56％覺得無法達到六成收入，尤其30世代甚至有兩成覺得「很沒有信心」，是最悲觀的世代。「收入」也影響退休準備程度。若以107年主計總處公布的台灣家庭月平均收入約8.6萬為界，月收8萬以上族群樂退指數55.5分，8萬以下46.8分，差距近10分。33.1%青年想存錢、31.6%中年顧小孩、逾28.8%老年重醫療。

《遠見雜誌》主編林讓均表示，在理財規劃工具方面，國人仍趨保守，不青睞風險高但獲益可能較佳的標的。本次調查即顯示，國人理財規劃前三大工具是保險58.9%、儲蓄或定存54.9%、股票30%。進一步交叉分析，發現「愈年輕，理財愈保守」，最青睞「儲蓄或定存」的是30世代，屬於風險資產的「股票」有超過三成的60歲以上國人持有，比例居各族群之冠。