買千萬房產 年收入不滿60萬自備款多45萬

購屋得要先衡量自己的自備款、年薪和償貸能力，但購屋不見得是高所得者專利。

屋比趨勢研究中心彙整財團法人金融聯合徵信中心的房貸資料發現，台灣2016年貸款買房者，以年收入「未滿60萬」的族群占40%最高，平均購屋鑑價為新台幣884萬元，其次為年收入「60萬元到100萬」占30%，平均購屋鑑價價格為942萬元，不及百萬年薪者共占7成。

統計發現，值得注意的是，年收入「未滿60萬」的20萬元以下、20萬元到40萬元及40萬元到60萬元等3族群，近年占比持續下滑，從2009年占比50%降到2016年的40%，8年左右降10個百分點，物價與房價飆漲，讓收入不高的民眾購屋壓力不斷攀升，明顯買房愈來愈吃力。

屋比創辦人葉國華表示，以購屋總價900萬元、貸款7成、利率1.8%來看，先存到自備款270萬元，並運用長達30年房貸，每個月本利攤還房貸額約2.26萬元，對於月入6萬元到12萬元的雙薪家庭來說，還能控制每月的房貸在薪水的1/3到接近1/6。

屋比趨勢研究中心總監陳傑鳴指出，目前銀行對收入不高，但想買房的民眾並不友善，根據金融聯徵中心的貸款資料顯示，去年年收入在60萬元以內的族群，平均核貸成數僅67.6%，遠低於年薪逾200萬元族群的72.1%，光是購買總價千萬元的房產，年收入60萬內的族群就需要多準備45萬元的自備款，明顯購屋門檻較高。

陳傑鳴說，低年薪者核貸成數低的狀況同樣發生在政府的優惠房貸上。以財政部主辦的青年安心成家購屋優惠貸款專案為例，貸款最高可達8成，「實際核貸成數」仍須視借款人擔保品座落地點、屋況等因素，而「借款金額」還須評估借款人還款能力、信用等，對於年薪不多者相當不利。

陳傑鳴表示，建議政府若有意幫助民眾購屋，降低民眾購屋門檻及購屋壓力的方案，一定要更用心著墨。