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退休準備金1500萬元才夠 投信這樣建議

中央社/ 2017.02.14 00:00
(中央社記者田裕斌台北14日電)如果要在勞動部規定的65歲時退休,該存多少才夠?摩根投信以通膨率2%、退休後再活20年及每月需新台幣 3萬元生活費估算,退休準備金要1500萬元才夠。

不過,根據摩根投信調查,有 6成的人目前退休金連 500萬元都不到,反映出理想和現實間的落差以及多數國人普遍退休金準備不足的狀況,投信建議,盡早著手退休金的準備,以時間換取報酬,才能儲備用得久又足夠的退休金。

摩根投信董事總經理邱亮士表示,想要儲備足夠的退休金,別無他法,就是「以時間換取報酬」,儘早開始進行退休規劃,即便平日經濟負擔沈重,每月存款所剩有限,也一定要提早為退休生活做好準備,才能將投資年限拉長,並透過複利效果有效累積足夠的退休金。

若以基金類型的選擇而言,邱亮士分析,應從積極型投資,逐漸往平衡型投資靠攏,愈接近退休的年紀,投資取向也應轉保守,配合退休後以收益為目的、每月需有穩定現金流、資產能抗通膨等需求,讓退休後生活品質能維持一定水準之上。

不過,根據摩根投信調查,受到川普意外當選美國總統為全球帶來高度政治不確定性影響,去年第4季「摩根定期定額溫度指數」下滑 4度至48度,落至50冷熱分水嶺之下。

摩根投信表示,不少投資人選擇停利觀望,導致「定期定額人數」、「定期定額金額」和「定期定額動能」等3大指標同步滑落,使去年第4季定期定額溫度指數大幅降溫,熱度幾乎回落至去年初市場修正的水準。

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