面對一個水果蛋糕，沒有一個人會持「中立立場」的，換句話說，你不是喜歡它就是痛恨死它，兩者中間沒有任何妥協，也沒有什麼灰色地帶。因此在碰上「水果蛋糕大軍」時，你不是全心全力投入，便是「老死不相往來」，甚至根本不用思考半秒鐘，就知道自己到底是站在哪一邊，因為你就是知道。
水果蛋糕如此，金錢亦然。有人不喜歡花錢，一旦花起來，身心所承受的那種痛苦簡直超乎我們的想像。相較之下，有些人卻視花錢為賞心樂事，只要一想到下一次上街血拼，便會立刻血脈賁張，腎上腺素也不斷飆高。還有，有關重大投資案中的每樣東西都充滿了風險，有些人絲毫不會感到擔心，然而，有些人卻寧願把所有錢財都塞進放襪子的抽屜裡，也不肯給六個月期的大額定存單或是其他低風險的投資工具任何機會。
此外，有些人的腦袋瓜中從來都不會想到錢，只有在不得不之時才花錢，而且非要等到別人好心提醒，才會把錢給存下來，在這情況下，他們和自己的錢並沒有任何感情上的連結，金錢也不是他們生活中值得關心的事。其實，你一定知道自己是屬於上述的哪一種人，甚至連想都不用想就知道。
我們夫妻都熱愛花錢，這和我們口袋裡有沒有錢無關—甚至在最貧困的那些歲月，對任何花錢的機會都是那麼迫不急待。這種喜歡花錢的個性不但和口袋裡有沒有錢無關，也和花費的金額大小無關，比方說即使花一塊錢買幾個甜甜圈，都能讓你樂個大半天，那種爽勁兒就和買輛名車沒什麼差別。
此外，它也和把錢花到誰的身上無關，比方說即使是買東西送給朋友，或是基於一個良好的動機而捐錢給陌生人，都會和買東西犒賞自己一樣讓你樂不可支。不過我們卻明白，有些人對花錢深惡痛絕，碰到要拿錢給辦公室的生日派對基金時，就會畏縮不前；午餐時寧願啃個腐壞的三明治，也不肯到麥當勞的得來速買個新鮮漢堡。在很長的一段時間裡，我們一直搞不懂這種情況，這些傢伙為什麼會這樣一毛不拔？難道他們不知道如何享受人生嗎？難道他們寧願當隻鐵公雞也不想慷慨一些？
後來我們終於悟出了一些道理：人們的金錢觀以及處理金錢的方式，往往大不相同。如今看來這是再明顯也不過的事，可是，大多數人卻參不透這個道理，總是假定其他每個人對金錢所抱持的觀點都和自己的一樣，顯然他們大錯特錯。
貝絲妮的老媽便是一個很好的例子，她是「省錢阿桑」一族，如果硬要在名牌品和雜牌貨之間做個選擇，她一定會選後者，因此，也是屬那種經常會到麵包店裡購買隔夜品的女人。其實情況是這樣的：她並不是心不甘情不願的這樣做，而是樂此不疲，當然名牌的錢她也付得起，新鮮麵包的錢就更不用說。
我們可以這麼說，這無關乎她口袋裡到底有多少錢，而是在真正享受著省錢所帶來的樂趣，如果可以比其他人花較少的錢而拿到什麼東西的話，哪怕只是省個幾毛錢都會讓她激動莫名。一言以蔽之，這女人熱愛交易，不只是因為她可以從中「找到自我」，甚至是其他人如果挖到什麼便宜貨的話，都會讓她樂個老半天。比方說貝絲妮有一次在清倉大拍賣時揀到一雙高跟鞋，她老媽也樂得好像是她本人揀到了便宜一樣。總之她喜歡省錢，不管是在一包普通的燕麥片上省下一毛錢，還是以二折的代價搶到一件出自於名牌設計師的衣服，都會讓她同樣興奮莫名。
不過也有些人卻很像我的那位朋友卡拉，她腦袋瓜裡沒有錢的概念，不會想到錢，不會關心錢，更不會為此憂慮，除非銀行的報表出現在她電子郵件信箱裡，否則根本不會想到自己的支票簿裡是否還有結餘。她是位自由撰稿人，有時候會忘了開發票給客戶，也無法告訴你她的儲金帳戶裡到底還有多少錢，甚至自己是否有儲金帳戶都不清楚，因此，自然會忘了為退休或是孩子的大學教育經費而計畫。總之，在她的「雷達螢幕」上從來不會偵搜這些東西，永遠都會樂於把東西給出脫而不管價錢如何，不過，她並非不在乎自己的財務狀況，只是不太會多給自己的錢以關愛的眼神。
無論是貝絲妮還是卡拉，面對金錢的心態和處理金錢的手法都迥異於我們夫妻，不過，這卻並非意味我們的比較高明—雖然我們倆很想這麼認為。貝絲妮的老媽並不了解，為什麼我們夫妻會在對開支多寡沒有冗長的探討下，便「貿然」決定出去吃館子，從她的觀點來看，我們對錢的概念著實稀奇古怪，不過在我們夫妻的觀念裡，她對金錢的概念還不是一樣奇特。
我們每個人都認識一些和自己花錢習慣大異其趣的人，每個人也都會碰到小氣鬼型的朋友、同事或是「折價券女王」，似乎永遠不會為任何東西付半毛錢，或是當其他的每位同事都會出二十元購買團體禮物時，可是他老兄卻偏偏只掏出五元，要不然就是永遠都不會碰觸自己所不喜歡的交易。當然，我們每個人都會認識一些胡亂花錢的人，灑起錢來不分青紅皂白，說他們是「購物成癖」（shopaholic）的人也毫不為過，無法抗拒血拼的誘惑，似乎買上多少輪都滿足不了。
我們還會認識一些永遠都在財務上從事「賭博」的人，不是會投資於最新的多層次傳銷業，就是大買一家遠在斯里蘭卡、而自己又一無所知的公司持股。我們也會認識一些凡事計畫的人，未來所可能出現的每個問題，不論大小都要做出長遠的規劃，因此會拼命的買什麼洪水險、火災險、寵物險，以及斷肢險等等。
當然，我們更會認識一些類似於卡拉的人，腦袋裡根本不會想到錢事。重點在於每個人的金錢觀以及處理金錢的方法都是獨一無二的，也是高度因人而異的，那是因為我們每個人都有一個我們所謂的「金錢性格」。一般而言，它有如下的五種：
在上述的五種「金錢性格」中，每一種都有它的優點，以及充滿挑戰的地方。換言之，它們之中的每一個都有助於你做出很棒的財務決策，不過，其中的每一個也都有可能讓你陷入財務困擾中。而這也是為什麼我們會耳提面命的提醒各位，「金錢性格」沒有是非對錯之分，它們是什麼就是什麼，不必做其他的引申或聯想。因此，發現你「金錢性格」的目的，並不是指出自己的缺點所在，而是幫助你了解你自己、你的金錢觀，以及處理金錢的心態。由於你越了解自己以及看待金錢的角度，就越能夠裝備好自己，以與另一半充分合作，並建立起一個更強而有力的金錢關係。
找出你的金錢性格
在針對金錢性格做任何的深入探討之前，我希望各位可以針對下面有關於各種性格的描述，從頭到尾閱讀一遍，再看看其中的哪一項最適合套用在自己頭上。實際上，你最好針對這五項選出其中的兩項，並分別做為自己主要的金錢性格，以及次要的金錢性格。
在讀完下面的描述後，你一定會發現，其中的一項簡直就和你是同一個模子刻出來的，也就是只要一談到錢，那些描述簡直完全就是你個人的寫照，因此，它就是你主要的金錢性格。除此之外，還有一個次要的金錢性格，也就是說它的描述也會「觸及你的要害」，只是程度上沒有前者強烈罷了，因此不妨稱之為次要的金錢性格。
好比說史考特的主要金錢性格是「揮金如土者」，次要的金錢性格為追求安全者。在這種情況下，當他要進行一項投資時，便總會想要砸些錢出來，而這則是他「揮金如土者」的那面性格發揮出作用所致。可是，由於他也是個追求安全者，因此在做出承諾之前，一定會先針對該投資進行徹底的研究，因此即使到了後來，也可能由於風險落在他的「舒適區」之外，而對該項投資說不。換句話說，他在面對金錢時雖然主要是抱著「撩落去」的心態，可是對於如何花費也會表現得十分慎重。
長久以來，我們始終都認為人們只有一種金錢性格，可是隨著對自己以及自己金錢性格的審視越來越深入，也就越來越了解到，這些金錢性格並不會互相排斥。比方說你可能同時是儉省者和甘冒風險者，也可能同時是揮金如土者和逐水草而居者，或是同時身兼追求安全者和儉省者。概括來說，我們不僅可能擁有一種以上的金錢性格，而且這樣的可能性還相當高呢！到了下一章，我們會把更多的篇幅放在如何讓主要的金錢性格和次要的金錢性格一起發揮出作用，不過在此刻，我們只希望你能找出自己的主要金錢性格和次要金錢性格，這樣就可以在最快的時間裡直指問題的核心。
你的主要金錢性格—真正主導你金錢觀的那一個—會很容易找出來，因此，你可以馬上憑著下面的敘述認出自己來。至於次要的金錢性格就沒有這麼明顯了，不過當金錢讓你產生壓迫感時，它就往往會適時現身了。所以，如果你是個儉省者，時常擔憂銀行裡沒有足夠的錢支應某次緊急事故，那你恐怕同時又是位追求安全者了。又比方說如果你是東剋西扣的儉省者，連最微不足道的東西都捨不得花用，但偶而又能揮霍一番的話，那就很可能同時是個甘冒風險者。
如果還不確定自己到底是屬於哪一種，或是想要掌握住每種金錢性格的更多細微末節，那也可以在我們的網站TheMoneyCouple.com上，找到一個免費的「金錢性格剖面圖」。在統計學家寇克‧卡麥隆（Kirk Cameron）博士的協助下，我們發展出了這套工具，以確認你所屬的金錢性格。這個簡單測驗用不了十五分鐘便可以完成，可是，其結果卻往往會對你自己以及你的關係帶來既深且遠的影響。
一旦找到了自己的主要金錢性格和次要金錢性格的話，就請你的另一半依樣畫葫蘆，而當你們倆繼續鑽研本書剩餘的章節時，也會用到這些訊息。
【金錢性格】
★儉省者
艾德是個儉省者，我們是怎麼知道的呢？他是那種會清洗夾鏈帶的人，也會重複使用鋁箔紙，如果在巷弄裡發現一塊腐爛的籬笆，他就會帶回家去，然後塞進自己的工作室裡，好在日後找到適合的用途。他的工作室裡可真「洋洋灑灑」，共有三個堆滿了老舊鈕扣和旋塞的小塑膠箱，一些裡面都是生銹螺絲和歪斜釘子的瓶瓶罐罐，三把從跳蚤市場裡半買半送取得的鎚子，以及至少三台老掉牙、不過他卻確信一定可以修好的除草機。
如果聽上去艾德在很多方面都像你爺爺的話，那的確是如此，除了他只是一名三十八歲的高中物理老師之外。
艾德就像是絕大多數的儉省者那樣，從來不會去碰一個自己所不喜歡的交易，可是對艾德來說，「免費」卻遠勝於「廉價」，即使拿到的東西是老舊的、破損的或是沒用的亦然。換句話說，他寧願回收老舊且腐爛的籬笆，然後發揮巧思把它再弄成某種木工藝品，也不想到木料場裡以半價購買新的木料。
其實，艾德這種「收集垃圾」的習慣，就只是儉省者習性的冰山一角而已，平常他是開著一輛沒有暖氣的車子，而且駕駛座旁的窗戶始終都關不緊，所以一到了冬天，那種滋味還真是夠嗆的，甚至連點火器的控制板都弄丟了，因此每回都必須拿螺絲起子來發動汽車才行。在他的衣櫃裡，大都堆放著從大學時就不離身的衣服，以及老婆在聖誕節時為他買的襯衫，至於最喜歡的那雙高底鞋子，則是以七美元在折扣商店裡買的—他本來還有些嫌貴，最後出動老婆大人，才說服他相信這是一樁很棒的買賣。
顯然艾德在儉省者之中，算是一個相當極端的案例，其實並非每個儉省者都是什麼東西都捨不得扔的傢伙，也並非每個儉省者都反對買新的東西，像我們就認識一些除了有名牌設計師加持的衣服外，其他什麼都不肯穿的儉省者—只是他們會以極低的折扣購得。還有，我們也認識一些具有千百萬美元身價、但卻錙銖必較的儉省者，以及另一些開名車、住豪宅、經常外出渡假享樂，但一切開支都以現金預付的儉省者。
雖然儉省者的節省之道各有不同，但仍可以從絕大多數的儉省者身上，找到一些共同擁有的特徵，比方說如果閣下符合下列描述的話，那你就算是一位儉省者了：會從省錢中得到一股真正的快樂。這是以較少代價獲得自己想要東西的一種得意感源頭。
一談到財務就給人一種井然有序、負責且值得信任的印象。儉省者絕不會挖西牆補東牆，比方說抽調出孩子的大學基金，以支付購買新遊艇的錢，也不會把二十美元給投入辦公室的「籃球基金」。
很少會在衝動下花錢。儉省者不會急著上網搜尋交易機會，在渡假前會規劃出每一個細微末節，而且在購買任何東西之前，都會先確定手上到底有沒有錢。會把卡債視為頭蝨一樣避之唯恐不及。儉省者會痛恨支付利息和欠債，每筆帳單都想付清，一毛都不積欠，而且馬上還清，絕不拖欠。
正如我們先前所指出的，每一種金錢性格都有它的挑戰，如果閣下是個儉省者，那就該注意，自己可能會出現下列情況：讓快樂悄悄從身邊溜走。如果閣下是個儉省者，但另一半偏偏不是的話，那麼你那種凡事都抗拒花錢的態度，便有可能把每件事中的樂趣給「搾乾」，從看電影以至於外出渡假都包括在內。
過度聚焦於財務目標上。儉省者會讓快樂從身邊悄悄溜走的最常見原因，就是他們的腦袋裡往往只想到錢。擁有一個穩固的財務目標，並且願意付出努力以達成它們的做法固然不錯，但是，儉省者有時也必須壓抑住自己的焦慮，學會放手，以享受美好的人生。
流於吝嗇。儉省者必須度過一段難熬的時光，才懂得如何割捨掉自己的錢財，否則在別人眼中就會淪為一個小氣鬼，甚至是個自私自利的傢伙。
儉省者可能是個最佳拍檔，或是很好的「牽手」，因為他們對於開支十分謹慎，而且總是精明得很。不過，挑戰在於讓他們視錢為達成目的的一種手段，而非目的本身。
★揮金如土者
考琳是個揮金如土者，只要逮到花錢的機會，就會毫不猶豫的把它給花下去。像是朋友來探訪並順便吃頓午餐的話，就成了她買束鮮花以及幾個漂亮新餐盤的最佳藉口。又比如說禮拜六要出趟公差的話，她便認為剛好可以順便邀個朋友到附近的簡餐店吃個飯，好為那一天劃個最圓滿的句點。
到了每年的五月，她便迫不急待的把衣櫥裡都堆滿了聖誕節的禮物，還有，你知道每當她來到每個店家的結帳櫃檯前，都會上演哪一幕嗎？—沒錯！她都會忙不迭地順手抓一包口香糖，替女兒拿個小玩具，或是幾瓶護唇膏等，只要看起來有趣的、新鮮的，或是什麼必需品等，她都來者不拒。
對考琳來說，花錢不只是添購東西而已，比方說她更捨得花錢給朋友買禮物，而不願把錢花在自己身上。因此，在與朋友喝咖啡時，她總是第一個搶著付帳，參加派對時總是會帶著禮物給男女主人，而且素有慷慨大方的盛名，只要教會或孩子的學校有需要，她總是捨得給予或付出。
考琳的花錢習慣也讓她陷入某些財務的困境中，比方說有幾次她的支票被拒付而遭退回，在婚前便累積了不少債務，甚至被逼得把「財務大權」交給老公。
不過她卻也從中學習到，不必非得花上大錢，就可以讓購物和給予中湧現喜樂，比方說從付帳櫃檯前抓些小小的玩意兒，那種愉悅便和拿一整手推車的高價品沒什麼兩樣。揮金如土者並不在意自己究竟花了多少錢，也不管把錢花在什麼東西身上。
這些人未必都是富翁，像我們就認識一些揮金如土者即使到了一元店裡，也會慎重其事的採買，原因很簡單，這種人就是喜歡買東西。
如果閣下符合下列描述的話，那就可以稱得上是位揮金如土者：活在當下。這種人會把焦點放在當下所發生的事上，而且願意花錢去追求人生短暫的「狂歡」，以及時行樂。他們在日後或許會窮困潦倒，但這些人卻只在乎，如何讓今天成為更美好的回憶。
樂於為其他人買東西。這些人會從贈送別人禮物、替別人排難解紛，以及款待其他人之中獲得許多歡樂。
會從購物中感到興奮和刺激。對他們來說，到最高貴的精品店或是最廉價的二手商店中購物，都一概無差，價格並非重點，購物時所產生的快感才是價值所在。
不過如果你是個揮金如土者的話，那就得注意到，你有可能變成下面這樣：
不切實際。這種人往往是個衝動型的購物者，會在手中沒有任何採購清單下，便堂而皇之的進入店家，而且花費的金額也沒有限制。通常他們不會為了達成一樁好買賣而花精力研究，也不會耐心等待「跳樓大拍賣」的時機，如果想要什麼東西的話，就馬上去買，而且「需要」與「慾望」對他們來說，是完全沒有差別的。
不懂得溝通。不切實際的衝動型購物者就只意味，他們不會思考，更不會透過購物而與另一半商談。對他們的另一半來說，這種缺乏溝通的做法就會讓他們留下偷偷摸摸和鬼鬼祟祟的不良印象。
滿是後悔。我們夫妻倆都是這種人，因此聖誕節便往往淪為一場狂歡會，可是等到來年的一月十五發薪日時，做老闆的我們便再也快樂不起來了。我們其實並不會為了購物，或是為了從買進來和給出去的過程中所帶來的樂趣而後悔。但卻會為了載運這麼多東西而感到有些遺憾。
打亂預算。這種人會拼湊出一份具有重要意義的預算書，而且會真心誠意的遵守，但是，實際上卻很少做到，而這則可能導致他們—以及心不甘情不願的另一半—陷入嚴重的負債危機中，甚至一輩子都會受到影響。或許他們會為過度開支而感到難過，可是，卻非得經過一段相當難熬的時光，才能讓他們停止這樣做，更何況對他們的另一半來說，也很可能會感到無比的挫折。
因為這些人從來就不會讓財務成為擋在路上的大石頭，而無法真正享受到最圓滿的人生，因此他們很可能是位很棒的配偶。不過對這些人而言，最大的挑戰就是如何尊重另一半對金錢的期盼，尤其當對方又是個儉省者的話，那就要更加留意了。
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