未成年死亡保險理賠　修法放寬納入喪葬費

未成年死亡保險理賠規定將放寬。行政院今(16)日通過保險法部分條文草案，在兼顧未成年投保權益的考量下，未滿15歲的民眾若身故死亡，將可理賠喪葬費，金額以新台幣30萬元為上限，而其餘死亡給付的約定仍無效。

依照現行保險法規定，被保險人若未滿15歲不幸死亡，購買的人壽保險契約僅能加計利息後，退還已繳保險費，以避免發生道德風險。但今(105)年春節發生的南台灣大地震，卻讓外界看到此規定的不合理處，要求修法讓15歲的未成年人，保險理賠金額可含括喪葬費。

金管會解釋，現行規定主要是因未滿15歲的未成年人，自身較缺乏防衛能力，也沒有照顧家庭遺族的需求，更非家庭經濟支柱，因此限制保險理賠金發放。不過，壽險公會認為，全台每人平均2.3張保單，詐領保險金的道德風險案件其實很少，若因少數個案就封殺所有人，恐失去保險保障的意義。

而根據新修正的保險法版本，將允許15歲以下未成年身故，可領取喪葬費給付，而其餘死亡給付約定仍無效，一方面能維護保險保障權益，又同時防範道德風險。金管會指出，從統計資料來看，國人喪葬費平均為32~35萬元，且未滿15歲未成年人，多具有學生身分，已經有學生團體保險100萬元保障，因此修法明定喪葬費不得超過30萬元。

值得注意的是，由於此次新的保險法修訂，未載明可溯及既往，使得引發這項議題的南台灣大地震罹難未成年或兒童，仍無法適用新規定。據瞭解，目前法案將送立法院審議，有機會再做調整，而金管會也強調，會積極與立法院溝通協調，早日完成修法程序，讓措施更完備。